Выход на пенсию — это невероятная веха , но может быть трудно понять правила, касающиеся пенсионного возраста и планов 401k. После того, как он разбит, понимание того, как и когда выйти из вашего 401k, может быть простым и понятным.
Снятие 401k сбережений
Как правило, вы можете снять деньги без штрафа, когда вам исполнится 55 лет. Однако есть несколько предостережений, зависящих от вашего рабочего статуса, вашего точного возраста и вашего конкретного 401(k) Налоговые вычеты .
Возраст 55 Правило
Когда вам исполнится 55 лет , большинство планов 401k не будут взимать с вас штраф за доступ к вашим счетам, если вы оставите свои средства на своем счете и не переведете их на Основные факты об индивидуальных пенсионных счетах . Это также означает, что если вы были уволены или ушли с работы в возрасте от 55 до 59,5 лет, вы можете получить доступ к своей 401k без уплаты штрафа. Пожарные, врачи скорой помощи, Вакансии полицейского и другие специалисты в области общественной безопасности обычно могут получить доступ к своим средствам немного раньше , в возрасте около 50 лет.
Возрастные предостережения
Ваш возраст, описание работы и обстоятельства могут повлиять на отказ от участия и штрафы в отношении вашего плана 401k. Различные правила, связанные с возрастом, включают:
- Если вы моложе 55 лет, но все еще работаете в той же компании, которая создала ваш план, вы можете либо взять кредит 401k, либо снять средства в трудных условиях, если вам нужен доступ к вашим средствам.
- Если вы выйдете на пенсию за год до того, как вам исполнится 55 лет, вам, возможно, придется заплатить 10-процентную комиссию за досрочное снятие средств за доступ к вашим средствам.
- Если вам от 59 1/2 до 70 лет и вы на пенсии, вы можете снимать средства со своего 401k без штрафного налога.
- Если вам от 59 1/2 до 70 лет и вы все еще работаете, вы можете снимать средства со старого плана 401k без штрафных санкций, но вы можете или не можете снять средства с плана 401k, установленного вашей текущей работой. Это зависит от типа плана, который вы создали.
- В возрасте 70 1/2 IRS требует, чтобы вы начали отказываться от своего плана 401k.
Перенос средств на IRA
ИРА или индивидуальный пенсионный счет, это сберегательный счет , что налоговые льготы предложения. Как и в случае с вашей формой 401k , доступ к вашим средствам IRA будет зависеть от нескольких факторов, связанных с возрастом и работой:
- Если вам меньше 55 лет и вы не работаете в компании, которая создала вашу 401k, вы можете перевести свои деньги на счет IRA.
- В 59 1/2 вы можете снимать средства без штрафных санкций.
- В возрасте 70 1/2 IRS требует минимальных распределений , что означает, что вы Минимальные расчеты распределения IRA .
Принятие финансово грамотных решений
Имейте в виду, что чем дольше вы будете хранить свои деньги нетронутыми в своем 401K, тем лучше для вас будет. Если у вас есть вопросы о вашем конкретном пенсионном плане 401k, и вы все еще работаете, спросите у того, кто помогал вам в создании вашего плана, или свяжитесь с вашим отделом кадров. Если у вас есть вопросы и вы вышли на пенсию, посетите страницу справки IRS относительно планов 401k или поговорите с Выбор финансового консультанта .