Планирование выхода на пенсию может быть огромным делом для тех, кто не подкован в финансовом отношении. К счастью, существуют бесплатные программы планирования выхода на пенсию . Программы будут учитывать ваши сбережения и расходы.
Типы бесплатных пенсионных программ
Программное обеспечение и калькуляторы для пенсионного планирования используют информацию, которую вы предоставляете, и применяют экономические предположения, чтобы предсказать, сколько вы можете иметь в своем инвестиционном портфеле на пенсии. Они также могут оценить, как долго продержится этот портфель.
Некоторые программы предоставляют информацию только в форме диаграммы, что полезно, но может быть более сложным в использовании, чем цветная графика, если вы пытаетесь сравнить ряд чисел за определенный период времени. Другие программы предоставляют информацию как в диаграммном, так и в графическом форматах. Некоторые программы специализируются на молниеносной способности вычислять различные результаты всякий раз, когда вы вносите небольшое изменение в свои предположения.
Программы предлагают ввести основную информацию, такую как:
- Сумма, которую вы сэкономили.
- Сумма, которую вы тратите каждый месяц.
- Количество лет до выхода на пенсию.
Затем программы применяют ряд предположений, таких как прогноз:
- Процентная ставка, которую вы будете зарабатывать на свои сбережения.
- Уровень рентабельности ваших инвестиций.
- Сумма, которую вы будете тратить каждый месяц после выхода на пенсию.
- Сколько времени вы будете жить.
- Уровень общероссийской инфляции.
- Ставка налога.
Числа, используемые в качестве предположений, являются ключевыми в определении результирующей информации. Программа, вероятно, позволит вам переопределить предположения и заменить их своими собственными. Это не рекомендуется, если только вы не измените допущения на более консервативные, например, понизите прогнозируемую норму прибыли на свои инвестиции.
Даже небольшая вариация в одном из предположений может привести к огромным изменениям в ваших прогнозируемых пенсионных результатах. Например, прогнозируя шестипроцентную годовую доходность ваших инвестиций, но получая только пятипроцентную прибыль, вы можете получить гораздо меньший пенсионный портфель.
Примеры бесплатных программ
Бесплатные программы и пенсионные калькуляторы доступны в Интернете по адресу:
Планировщики пенсионных доходов Fidelity
Fidelity предлагает две программы, которые предоставляются Strategic Advisors, Inc., зарегистрированным инвестиционным консультантом и компанией Fidelity Investments:
- myPlan Retirement Quick Check — эта программа поможет вам решить, сколько вам нужно накопить, когда вы начнете выходить на пенсию. Программа также рассчитывает эффект отсрочки выхода на пенсию.
- Планировщик пенсионных доходов — предназначен для лиц, которые готовятся к выходу на пенсию или уже вышли на пенсию. Вы вводите информацию о предстоящих изменениях в своих расходах, например, когда вы оплатите свой дом, когда вы планируете заплатить за свой воображаемый отпуск в Австралии и когда вы планируете прекратить работу. Программа рассчитает, как эти изменения повлияют на вашу общую доступную наличность. Он также проанализирует последствия внесения изменений в ваши инвестиции, уменьшения расходов, работы неполный рабочий день и отсрочки выхода на пенсию.
Преимущества этих программ Fidelity включают в себя:
- Бесплатно для клиентов Fidelity
- Имейте простые в использовании форматы «что, если», которые позволяют вам попробовать различные сценарии выхода на пенсию, такие как более поздний выход на пенсию, больше инвестиций или больший риск.
- Сохраненная информация, чтобы вы могли попробовать альтернативные сценарии без повторного ввода данных
- Налоговое влияние
- Принимает инвестиции, не относящиеся к Fidelity, в ваш анализ
- Займите всего около 10-15 минут, чтобы завершить
Распределитель активов Morningstar
Эта программа бесплатна для премиум-пользователей Morningstar. Он запрашивает только несколько фрагментов информации, потому что анализ рассчитывается с использованием вашего портфеля Morningstar в качестве источника доступных денежных средств. Он не учитывает доход от заработной платы, пособия по социальному обеспечению или налоги. Он оценит ваш прогнозируемый пенсионный доход в первый год; но он не прогнозирует стоимость вашего портфеля, когда вы выйдете на пенсию. Он также предлагает идеи о том, как улучшить ваше портфолио.
Choosetosave.org
В этой программе не так много графики, как в программах планирования Fidelity. Но он хорошо справляется с анализом влияния пособий и налогов по социальному обеспечению на ваш общий пенсионный портфель.
Программа оценит:
- Стоимость вашего портфеля на пенсии.
- Ваш прогнозируемый доход в течение первого года после выхода на пенсию.
Калькуляторы
Калькуляторы — это еще одна форма бесплатной программы пенсионного планирования, предназначенная для прогнозирования конкретных результатов. Калькулятор спрогнозирует стоимость портфеля в определенное время в будущем или общий доход, который человек будет иметь при выходе на пенсию. Вы просто вводите свою информацию, а калькулятор «вычисляет». Некоторые калькуляторы автоматически вводят необходимые предположения, такие как прогнозируемый уровень инфляции или количество лет, в течение которых вы будете на пенсии, на основе общенациональных актуарных данных о продолжительности жизни.
Другие калькуляторы попросят вас ввести ваши предположения. Обязательно сделайте домашнее задание, прежде чем вводить свои предположения. Чем более консервативны ваши предположения, тем более консервативными будут результаты калькулятора.
Максимально эффективное использование информации
Бесплатные программы пенсионного планирования, как программы, так и калькуляторы, — это простой способ быстро оценить, насколько хорошо ваши текущие сберегательные и инвестиционные программы удовлетворят ваши потребности в наличных деньгах во время выхода на пенсию.
В частности, они хороши как:
- Оценка того, насколько хорошо вы делаете сбережения на пенсию.
- Тревожный звонок о том, что вы не откладываете достаточно для выхода на пенсию.
После быстрой оценки продолжайте планирование выхода на пенсию, беседуя со специалистами по инвестициям и налогам о вашем конкретном финансовом положении. Имущественное и финансовое планирование слишком важны, чтобы не воспользоваться опытом специалистов, которые могут посмотреть вам в глаза, услышать, как вы говорите о своих целях, задать вам конкретные вопросы, а затем дать вам практические идеи о том, как лучше настроиться на пенсию. .