Копить деньги на обучение вашего ребенка в колледже — это задача, которую лучше всего начинать как можно раньше. Время на вашей стороне, если вы начнете экономить, пока ваш ребенок еще в подгузниках, но вам все равно нужно принять правильное решение относительно того, какой инструмент сбережений использовать.
Начать экономить
Имея так много вариантов накопления на колледж , родителям важно изучить все варианты и решить, какой из них лучше всего подходит для них. В то время как некоторые сберегательные планы колледжа предлагают потенциальные налоговые преимущества, другие разработаны специально для гибкости, когда приходит время доступа к счету.
Джеффри Брайс, генеральный директор TrustEgg, подчеркивает, что важно начать экономить как можно раньше. «Даже если у семьи не так много денег, они могут инвестировать 5 долларов в месяц, и они этого особо не почувствуют», — говорит он. «Со временем они могут увеличить эту сумму до 10 или 20 долларов в месяц, и тогда она действительно может вырасти».
Брайс советует родителям не расстраиваться перед перспективой накопить на колледж. Он говорит: «Люди думают, что экономить на образовании ребенка непосильно. Они спрашивают: «Как мы собираемся сэкономить 50 000 долларов?» Это не должно быть мышлением, это должно быть: «Как мы собираемся начать экономить сейчас?» Брайс объясняет: «Это то, что мы действительно хотим донести до всех. Просто начните и экономьте то, что можете».
Трастовые счета UTMA
Счет UTMA ( Единый закон о переводе несовершеннолетним ) — это трастовый фонд, в котором хранятся средства на счете до тех пор, пока несовершеннолетний, имя которого указано на счете, не достигнет 18-летнего возраста.
Брайс предлагает начать процесс накопления денег на колледж с трастового фонда. Эти учетные записи позволяют любому вносить вклад в учетную запись от имени ребенка. Доступ к средствам на счете ребенок получает по достижении 18 лет. До этого времени деньги хранятся на счете опекуна.
К преимуществам данных типов счетов относятся:
- Любой может внести свой вклад в счет в любое время; TrustEgg даже предоставляет инструменты для родителей, чтобы пригласить семью и друзей внести свой вклад через социальные сети.
- Средства на счету можно использовать для обучения, но их можно использовать и для любых других целей.
«Когда ребенку исполняется 18 лет, он не обязательно поступает в колледж, — говорит Брайс. Однако деньги им все равно понадобятся. «Когда они уезжают из дома, это облегчает переход. Помимо колледжа, есть и другие расходы».
Такие типы счетов могут иметь налоговые преимущества. Брайс говорит: «Большинство семей не знают об освобождении от уплаты налогов для детей. Каждый год ребенок может бесплатно получать 1000 долларов инвестиционного дохода». ‘
«Экономия — это ключ, и это не просто один или другой вариант», — говорит он. «Экономить на колледже важно, но также важно иметь возможность использовать свои сбережения для открытия бизнеса, внесения первоначального взноса за дом или любых других расходов, которые могут возникнуть у молодого человека».
529 планов
Брайс предполагает, что начать с трастовой учетной записи — отличная идея, а затем перейти к другим вариантам. «В качестве дополнения к сберегательному счету вы можете перейти на 529 по мере роста ребенка», — говорит он. Оба государственных конкретные предоплаченные планы за обучение и сберегательные планы доступны , которые подпадают под эгидой 529 планов . Эти инвестиционные счета отсрочены по налогу, пока они растут, и предназначены специально для расходов на образование.
Предоплаченные планы обучения могут быть хорошей идеей для родителей, которые уверены, что их дети будут учиться в колледже в определенном штате. Узнайте, предлагает ли ваш штат план обучения с предоплатой, используя список на CollegeSavings.org .
Кроме того, сберегательные планы 529 лучше всего подходят для родителей, у которых есть длительный период времени для сбережений и которые не будут паниковать из-за колебаний рынка, поскольку эти счета являются рыночными инвестициями. Начните поиск подходящего сберегательного плана 529 через предпочитаемого вами финансового поставщика или через такую компанию, как Vanguard.
Коверделл
Образовательные сберегательные счета Coverdell не облагаются налогом, и средства распределяются без уплаты налогов до тех пор, пока деньги используются на школьные расходы до того, как учащемуся исполнится 30 лет. Любые средства, не использованные для расходов на образование (или распределенные после 30 лет), будут облагаться налогами и дополнительными сборами, хотя есть возможность перевести средства на другой счет Coverdell для другого лица, имеющего право на участие.
Эти счета лучше всего подходят для родителей, у которых нет значительной суммы денег для ежегодного взноса. Это связано с тем, что годовой лимит взносов составляет 2000 долларов . Обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы узнать, доступны ли счета Coverdell, или проконсультируйтесь с другим заслуживающим доверия поставщиком, предлагающим такие счета, например, с Эдвардом Джонсом .
Готово, Установите, Сохраните!
Никогда не рано начинать откладывать деньги на обучение вашего ребенка в колледже. Чем раньше вы начнете, тем больше вы сможете воспользоваться сложными процентами и потенциально иметь наготове значительную сумму денег для будущего вашего ребенка. Чтобы узнать, какие конкретные варианты лучше всего подходят для вашего плана сбережений в колледже, поговорите с финансовым консультантом .
Говард Лав, генеральный директор LoveToKnow, инвестирует в TrustEgg.