Если вы планируете в ближайшее время совершить крупные финансовые шаги или вам нужна небольшая помощь в планировании вашего финансового будущего, возможно, стоит проконсультироваться со специалистом по финансовому планированию.
Обязанности финансового планировщика
Специалист по финансовому планированию специализируется на анализе финансового состояния каждого клиента и составлении плана действий на основе оценки, который поможет достичь целей. Области экспертизы включают распределение активов, управление рисками, налоговое планирование, пенсионное обеспечение и планирование колледжа.
Их не следует путать с инвестиционными менеджерами, которые являются физическими или юридическими лицами, которые фактически осуществляют инвестиции и управляют портфелями от имени клиента.
Стоит ли нанимать планировщика?
Есть ряд причин, по которым вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта.
Страховые вопросы
Вы не уверены в страховании на случай инвалидности или жизни , включая план, подходящий для вашей ситуации, и размер страхового покрытия, которое вы должны приобрести? Если это так, финансовый планировщик сможет направить вас в правильном направлении.
Управление портфелем ценных бумаг
Возможно, вы не склонны к риску, когда рынок неспокойный. В результате вы можете легко перегрузиться при управлении своим портфелем. Если это так, специалист по финансовому планированию может рассказать вам о вашей стратегии распределения активов и связать вас с инвестиционным менеджером для помощи в процессе управления.
«Когда вы достигаете точки, в которой вы постоянно боитесь совершить ошибку со своими инвестициями, тогда вам нужен профессиональный совет», — сказал Investopedia Рэймонд Миньоне, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Литтл-Нек, штат Нью- Йорк .
Основные финансовые навыки
Вам может понадобиться помощь, если вам некомфортно с финансами в целом, и все, от постановки целей до составления бюджета и планов экономии, сбивает вас с толку или пугает.
Инвестиционные стратегии
Если вы заинтересованы в инвестициях, но не знаете, как разработать стратегию распределения активов с избыточным доходом из-за ограниченных знаний по этому вопросу, специалист по финансовому планированию может помочь вам в этом.
Пенсионное планирование
Вам нужна помощь при переходе с места работы на Как планировать выход на пенсию ? Специалист по финансовому планированию может предложить помощь с прогнозами расходов и денежных потоков, а также с планированием на случай чрезвычайных ситуаций.
Планирование недвижимости
Финансовый планировщик может помочь со всеми вашими потребностями в планировании недвижимости. Это включает в себя оказание помощи в определении бенефициаров, определение надлежащего курса действий в отношении неурегулированной задолженности и формулирование плана покрытия расходов на похороны.
Исключения из правила
С другой стороны, вам может не понадобиться специалист по финансовому планированию, если к вам относится что-либо из следующего:
- Вам нужна помощь с базовым бюджетом, потому что ваши расходы превышают ваши доходы или ваши расходы вышли из-под контроля. Дебби Драгон из US News рекомендует использовать онлайн-ресурсы по управлению капиталом, такие как программы для составления бюджета и инвестиционные калькуляторы.
- Вам нужна помощь в управлении долгом, чтобы составить осуществимый план погашения.
- Вы хорошо разбираетесь в финансах.
Если какой-либо из этих критериев применим к вам, обратитесь в свое финансовое учреждение, чтобы узнать о бесплатных образовательных ресурсах, которые могут быть вам доступны.
Оцените специалистов по финансовому планированию
Если вы решили нанять профессиональную помощь, но не знаете, с чего начать процесс оценки, вот некоторые вещи, которые следует учитывать.
Реквизиты для входа
Каковы их полномочия? Являются ли они CFP и связаны с какими-либо профессиональными организациями, такими как Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA) или Ассоциация финансового планирования (FPA)?
использованная литература
Могут ли они предоставить вам профессиональные рекомендации? Возьмите список рекомендаций и проверьте их, прежде чем согласиться нанять специалиста по финансовому планированию.
Сборы
Они следуют платной или почасовой структуре? Последнее может быть дорогостоящим, но устраняет любой потенциальный конфликт интересов.
Области знаний
Опытен ли специалист по финансовому планированию в тех областях, в которых вам нужна помощь?
Рефералы
Вас направил к ним ваш адвокат, CPA или родственник? Личное одобрение — хороший знак для специалиста по финансовому планированию.
Представление
Будут ли они выступать в качестве вашего доверенного лица?
Арбитраж
Существует ли политика разрешения споров? Если да, то что это влечет за собой?
Выбор правильного планировщика
Прежде чем выбрать специалиста по финансовому планированию, убедитесь, что то, что он предлагает, лучше всего соответствует вашим потребностям. И если есть какие-либо несоответствия, не стесняйтесь изучать дополнительные параметры и двигаться дальше, если это необходимо.