Вы откладываете и откладываете, но все еще не можете преуспеть в финансовом плане? Если ваш ответ «да», эти пять распространенных ошибок в деньгах могут стоять между вами и вашими сберегательными целями.
1. Отказ от бесплатных денег
Признайте, что ваш компенсационный пакет может включать в себя больше, чем ваша зарплата. В частности, если вы работаете в крупной компании, ваш работодатель может предложить соответствие 401(k) . За каждый доллар, который вы откладываете на своем пенсионном счете, ваш работодатель отчисляет доллар до определенного процента от вашей зарплаты. Многие компании также предлагают акции своим сотрудникам по сниженной цене. Не воспользоваться этими преимуществами — все равно, что оставить деньги на столе.
Экономия
Люди также обманывают себя, выбирая неправильный инструмент для сбережений. Если вы откроете расчетный счет, ваш банк наверняка попросит вас также открыть стандартный сберегательный счет. Они могут даже предложить вам финансовый стимул для этого. Хотя эти счета, безусловно, не плохие вещи, они не являются лучшим средством для долгосрочных сбережений. Они платят среднегодовую процентную доходность (APY) чуть более половины одного процента.
Они хороши для краткосрочных целей сбережений, таких как праздничные покупки или отпуск, но ищите более высокую доходность для долгосрочных сбережений. Скорее всего, вы заработаете больше процентов от Лучшие паевые инвестиционные фонды , депозитного сертификата или даже сберегательного счета в Интернете.
2. Неумение делать покупки
Складские клубы, такие как Costco и Sam’s Club, переполнены клиентами, убежденными, что они экономят деньги, покупая оптом. Другие потребители часами изучают купоны . Они действительно спасают? Хотя не существует надежного способа сэкономить, есть несколько простых вещей, которые вы можете регулярно делать, чтобы убедиться, что вы получаете хорошее соотношение цены и качества:
- Спросите себя, действительно ли вы будете использовать продукт. Если у вас нет морозильной камеры и вы не можете использовать 10 фунтов говядины или шесть галлонов молока до истечения срока их годности, внезапно даже отличная цена становится менее привлекательной.
- Сравните цены . Независимо от того, покупаете ли вы продукты или телевизор с плоским экраном, посмотрите на цены от различных продавцов. Вам достаточно прочитать воскресную рекламу, чтобы увидеть, что цена коробки хлопьев или фунта сыра может варьироваться на тридцать процентов в любую неделю. Вы можете сэкономить сотни на телевизоре с плоским экраном, в зависимости от того, когда и где вы покупаете.
- Отложите бренды в сторону и подумайте, соответствует ли конкретный продукт вашим потребностям. Некоторые бренды представляют для вас подлинное качество, и даже если они стоят дороже, это не место для компромиссов. В других случаях вы можете обнаружить, что бренд магазина работает так же хорошо и стоит меньше.
3. Жизнь не по средствам
Старая пословица «Позаботьтесь о своих пятицентовиках, и ваши доллары сами о себе позаботятся» действительно верна. Большинство людей не собираются саботировать свой семейный бюджет. Вместо этого они просто перестают обращать на это внимание, и тогда начинаются чрезмерные траты.
Импульсивная покупка
Для многих закономерность такова: зайти в магазин, взяться за все яркие блестящие предметы, потратить деньги, а потом прийти домой и оценить ущерб. Лучший план — проверить свой бюджет и свой банковский счет, прежде чем идти в магазин, чтобы вы знали, с какой суммой денег вам нужно работать. Будьте преднамеренны в своих покупках. Это не означает, что вы никогда не сможете насладиться спонтанной покупкой. Но когда вы помните о своих финансовых обстоятельствах, вам будет легче удерживать свои расходы в соответствии с вашими ресурсами.
Еще одна ловушка для многих заключается в том, что они думают об имеющемся кредите как о располагаемом доходе. Это не так. Если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить за товар, у вас определенно не будет достаточно денег, чтобы заплатить за этот товар с добавлением процентов.
4. Наличие возобновляемой задолженности
Экономия денег при наличии возобновляемого долга может быть похожа на шаг вперед и два шага назад. Если вы платите от 10 до 25 процентов годовых по краткосрочным возобновляемым долгам, таким как кредитные карты, а ваш сберегательный счет приносит гораздо более низкую норму прибыли, вы теряете деньги. Лучшей стратегией является использование сбережений для погашения краткосрочного долга с высокими процентами.
Однако эта стратегия не применима к долгосрочным долгам, таким как ипотека, оплата автомобиля или студенческий кредит. Долгосрочный долг обычно имеет более низкую годовую процентную ставку и может быть обеспечен активом, стоимость которого может даже возрасти.
5. Неспособность планировать
Fidelity сообщает, что если вы планируете выйти на пенсию в возрасте 70 лет, вам необходимо накопить в восемь раз больше своего годового дохода. Если ваш типичный годовой доход составляет 50 000 долларов США, к моменту выхода на пенсию вам необходимо накопить 400 000 долларов США.
Накопление такой суммы денег не происходит без тщательной предусмотрительности. Возможно, самое важное, что вы можете сделать для Сколько денег мне нужно на пенсию? — это начать откладывать как можно раньше и организовать автоматическое вычитание ваших пенсионных сбережений из вашей зарплаты и их размещение на инвестиционном счете. По данным AARP, в среднем 55-летний человек сэкономил всего 255 000 долларов .
Люди с детьми часто совершают ошибку, используя эти сбережения для оплаты обучения в колледже. Это проблематично по двум направлениям:
- У студентов есть время на их стороне; родителей нет. У студентов есть возможность взять ссуду под низкий процент или отложить колледж, пока они копят на него заранее. Однако для родителей дата выхода на пенсию определена и приближается. У них нет времени возместить свои сбережения или потерянные проценты, которые они могли бы накопить.
- Когда родители берут кредит со своих счетов 401(k) для оплаты обучения своих детей, IRS может рассматривать этот кредит как доход, облагая его высокими налогами.
Просто сделай это
Если вы избегаете этих ошибок в сбережениях, ваши сбережения будут расти быстрее и больше, но не позволяйте себе парализоваться из-за опасений, что вы что-то делаете не так. Самое главное — начать откладывать как можно раньше, откладывать постоянно на протяжении всей трудовой жизни и быть осторожным с деньгами, которые у вас есть.