У предприятий с финансовыми проблемами будет выбор между заявлением о банкротстве по главе 7 или главе 11. Глава 11 является наиболее популярной, поскольку позволяет бизнесу продолжать работу, что невозможно в соответствии с главой 7.
Глава 7 Основы
Компания, подающая на рассмотрение в соответствии с главой 7, либо признала, что она больше не является жизнеспособной, либо судья, рассматривающий дело по главе 11, переводит дело в статус главы 7. В отличие от личной главы 7, которая погашает личный долг, глава 7 представляет собой исключительно ликвидационные активы, чтобы они могли заплатить как можно большему количеству кредиторов.
Подача петиции
В соответствии с Главой 7 можно подать заявку на создание бизнеса любого типа, включая корпорации, товарищества с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей. Для начала процесса необходимо подать заявление в суд по месту нахождения основного предприятия. Обычно взимается сбор за регистрацию в размере 245 долларов США, административный сбор в размере 46 долларов США и сбор доверительного управляющего в размере 15 долларов США. Вместе с петицией бизнесу необходимо будет подать следующие документы:
- График активов и пассивов
- График текущих доходов и расходов
- Отчет о финансовых делах, в котором перечислены все открытые контракты или текущие договоры аренды.
Как и во всех петициях о банкротстве, после их подачи срабатывает автоматическая временная защита. Пока бизнес находится под этой защитой, кредиторы не могут предпринимать каких-либо действий по взысканию долгов, включая телефонные звонки, судебные иски или наложения средств.
Глава 7 Процесс
После подачи ходатайства суд назначит доверительного управляющего. Доверительный управляющий отвечает за ликвидацию бизнес-активов и распределение средств от продажи. Деловой должник проведет встречу с доверительным управляющим и кредитором, на которой будут даны ответы на все вопросы кредиторов, касающиеся финансового состояния бизнеса. После того, как доверительный управляющий определит и продал активы, он будет платить кредиторам в соответствии с их статусом.
В первую очередь платят обеспеченным кредиторам . Обеспеченный кредитор предоставляет кредит на основе интереса в каком-либо залоге. Сюда входят банки, налоговая задолженность или держатели облигаций. Необеспеченным кредиторам выплачиваются из любых оставшихся средств и могут быть банки, поставщики и компании-эмитенты кредитных карт. Наконец, после того, как всем заплатят, акционеры получат все, что останется.
Глава 11 Основы
Компании, подающие заявление о банкротстве в соответствии с главой 11, должны пройти сложный процесс реорганизации своей задолженности. Однако, в отличие от банкротства по главе 7, бизнес продолжает работать и получать доход.
Маршрут банкротства по главе 11 имеет немало преимуществ и недостатков.
Преимущества
Что касается преимуществ, Глава 11 часто оказывается более привлекательным выбором для предприятий по ряду причин, в том числе:
- Возможность продолжать получать доход
- Автоматическая защита от приостановки, которая не позволяет кредиторам предпринимать какие-либо действия по взысканию задолженности
- Возможность договариваться о снижении процентных ставок
- Отказ от невыгодных контрактов
- Возможность предложить план реорганизации, который позволит выплатить долги и позволит бизнесу снова стать жизнеспособным прибыльным предприятием.
Недостатки
У подачи заявления о банкротстве по главе 11 есть недостатки, которые могут сделать его запретительным процессом.
- Вашему бизнесу придется оплатить все гонорары адвоката плюс гонорары кредиторов. Если вы не сможете этого сделать, это может лишить ваш бизнес права на подачу заявления о банкротстве в соответствии с главой 11.
- Когда дело доходит до решений, выходящих за рамки обычных операций вашего бизнеса, судья, попечитель (лицо, назначенное для наблюдения за ходом дела) или комитет кредиторов (группа ваших крупнейших кредиторов, которые внимательно следят за повседневными операциями бизнеса. ) будет ответственным.
- В соответствии с главой 11 действия руководства и / или руководства могут быть поставлены под сомнение.
Глава 11 Процесс
Понимание основного процесса банкротства в главе 11 может упростить процедуру подачи документов. После того, как вы подаете заявление о банкротстве, ваш бизнес становится так называемым должником во владении. Существует ряд документов, называемых графиками, которые необходимо подавать вместе с ходатайством о банкротстве вашего предприятия. Сборы за подачу заявки составляют примерно 1046 долларов.
Заявление о раскрытии информации
Прежде чем вы сможете подать план реорганизации, вы должны подать заявление о раскрытии информации. Заявления о раскрытии информации отправляются кредиторам, чтобы дать им разбивку по активам и обязательствам вашего предприятия. Кроме того, в заявлении о раскрытии информации кредиторам будет предоставлен срок, установленный судом для утверждения или отклонения плана.
План реорганизации
После подачи заявления о банкротстве у вас будет 120 дней на то, чтобы подать в суд план реорганизации. Этот срок может быть продлен до 18 месяцев с одобрения суда. По истечении 120 дней кредиторы и даже доверительный управляющий смогут подать свою версию плана реорганизации.
В планах реорганизации долги классифицируются по определенным категориям, а затем реструктурируется метод погашения долга. Например, ссуды, обеспеченные недвижимостью, обычно предоставляются, а погашение других обеспеченных ссуд зависит от предполагаемого срока действия обеспечения по ссуде. Обычно необеспеченные кредиторы получают только процент от долга, который им причитается.
Процесс планирования состоит из трех основных этапов:
- Заемщик, находящийся во владении, разрабатывает план с помощью профессиональных финансовых и юридических консультаций, а затем отправляет план комитету кредиторов и другим кредиторам.
- Происходит встреча по подтверждению, на которой голосуется за план. Для подтверждения плана одна из групп кредиторов должна согласиться с условиями.
- Суд по делам о банкротстве должен установить, что план осуществим, предложен добросовестно и соответствует кодексу о банкротстве.
Подтверждение плана
Если кредитор не представит обоснованное возражение против плана, суд подтвердит его. После подтверждения все долги погашаются, включая любые долги, по которым кредиторы не подавали иск в суд. Кроме того, все ваше бизнес-имущество будет возвращено без каких-либо залогов, которые специально не включены в план реорганизации. Если по какой-либо причине план не будет подтвержден, ваш бизнес будет в таком же положении, как если бы вы не подавали заявку. Однако у вас по-прежнему будет возможность подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.
Отличие малого бизнеса
Малые предприятия — это те предприятия, чьи долги составляют менее 2,19 миллиона долларов, и которые не занимаются владением или управлением недвижимым имуществом. Малые предприятия, заполняющие Главу 11, должны предоставить следующую информацию:
- Справка о кредитной консультации
- Копия любого плана погашения долга, разработанного в ходе консультации по кредитным вопросам.
- Доказательства оплаты труда
- Отчет о ежемесячной чистой прибыли
- Ожидаемый рост дохода
- Любая заинтересованность должника в получении квалифицированного образования или оплаты обучения.
Как избежать банкротства
Один из лучших способов избежать банкротства в соответствии с главой 7 или 11 — это следить за финансами своего бизнеса. Избегайте заключения кредитных соглашений, которые являются финансово недопустимыми в отношении процентных ставок. Создайте бизнес-бюджет и придерживайтесь его.
Не ждите, пока вы утонете в долгах, чтобы приступить к решению проблемы. Когда вы видите, как вода наполняет лодку, вы можете обратиться за помощью к адвокату, который сможет пересмотреть часть вашего долга, прежде чем подача документов станет необходимостью.