Инвестирование может быть сложной темой для людей, не связанных с финансовой отраслью. Новые инвесторы похожи на путешественников, которые пытаются спланировать свое путешествие в новое место. Есть много вещей, которые вы должны сделать, прежде чем планировать большую поездку, например, поговорить с другими путешественниками, исследовать, прочитать о месте назначения, решить, что взять с собой и, возможно, нанять гида. Разве вы не должны быть так же осторожны, когда дело доходит до вложения ваших денег?
15 ключевых советов по инвестированию
Помните об этих 15 советах, которые помогут вам начать правильный путь к разумному инвестированию.
1. Обратитесь за профессиональной помощью
Профессиональное руководство помогает настроить вашу инвестиционную стратегию и избежать дорогостоящих ошибок. Есть много типов советников, которые могут предложить помощь. Выберите кого-то, кто обладает нужным опытом и строит хорошие отношения. Обязательно спросите финансового консультанта об их полномочиях и многолетнем опыте. Специалисты, имеющие звание сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP), проходят всестороннюю подготовку по широкому кругу тем и придерживаются самых высоких этических стандартов. Финансовый профессионал должен найти время, чтобы рассмотреть все ваши финансовые цели.
2. Спросите своего консультанта о комиссиях
Большинство финансовых консультантов получают часть своего дохода в виде гонораров или комиссионных в зависимости от типа счетов, которые они предлагают, или финансовых продуктов, которые они продают. Обязательно спросите своего консультанта, как он или она взимает плату за услуги. За транзакции может взиматься комиссия или может взиматься процент в зависимости от суммы активов, которыми вы управляете. Это важный фактор, потому что все сборы будут влиять на рост ваших инвестиций.
3. Обратитесь за советом в свой банк или кредитный союз
Лучше всего получить направление от кого-то, кто вас уже знает и знаком с вашим финансовым положением. Если у вас хорошие отношения с вашим местным банком или кредитным союзом, используйте это как отправную точку для поиска финансового руководства. У большинства финансовых учреждений есть полный список ресурсов, которые они могут предложить, а также рекомендации по инвестициям. Вы также можете получить рекомендации от своего страхового представителя или налогового бухгалтера.
4. Поймите, что инвестирование не экономит
Сберегательные счета приносят установленную процентную ставку и не несут никакого риска для вашего баланса. Инвестирование — это важный способ управления деньгами для тех долгосрочных целей, когда у вас есть по крайней мере десять лет или больше, чтобы ваши деньги приумножились. Этот длительный временной горизонт учитывает колебания, которые неизбежно произойдут на фондовом рынке. Храните деньги на сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств и краткосрочных финансовых целей, когда вы не хотите подвергаться риску.
5. Создавайте достаточные сбережения, прежде чем инвестировать
Очень важно иметь прочную основу для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств. Адекватная сумма сбережений должна быть в состоянии покрыть ваши счета и расходы в течение 6 месяцев или более. Накопите свой сберегательный счет, прежде чем инвестировать, потому что вам, возможно, придется жить за счет этих ресурсов во время смены карьеры или продолжительной болезни. Сбережения должны храниться на безопасном, гарантированном счете без инвестиционного риска.
6. Устраните задолженность по кредитной карте перед инвестированием
Если у вас есть большая сумма долга по кредитной карте, то задача погашения этого остатка является более непосредственным приоритетом, чем инвестирование. Задолженность по кредитной карте важно устранить из-за высокой процентной ставки и негативного влияния, которое она оказывает на ваш кредитный рейтинг. Отдайте приоритет любым другим долгам (таким как ипотечные кредиты, студенческие кредиты и автокредиты).
7. Установите временной горизонт для вашей инвестиционной цели
Инвестиционные цели должны быть поставлены на временной шкале. Например, если вы инвестируете средства на пенсию, у вас может быть 20 или более лет, чтобы достичь этой цели. С другой стороны, накопление денег на автомобиль в течение трех лет не является адекватным временным горизонтом, чтобы рисковать этими деньгами с помощью инвестиций. Установка временного горизонта поможет оценить инвестиции на этом пути.
8. Диверсифицируйте, чтобы минимизировать риск
Варианты инвестиций могут включать акции, облигации, взаимные фонды и т. д. Каждый вариант инвестирования имеет свой собственный набор рисков и выгод. Лучше всего создать сочетание инвестиций, которое предложит более сбалансированный подход. Например, владея различными отечественными и иностранными акциями, вы менее уязвимы к слабостям одной конкретной компании. Кроме того, не все инвестиции движутся в одном направлении, поэтому диверсифицированный подход снизит часть инвестиционного риска.
9. Практикуйтесь с виртуальной учетной записью
Для начинающих инвесторов может быть трудно начать. Подумайте о вступлении в инвестиционный клуб, где вы участвуете в групповых обсуждениях и можете учиться, принимая решения вместе с группой. Это веселый и социальный способ узнать об инвестировании. Существует также множество виртуальных инструментов для торговли акциями, которые позволяют вам сделать шаг на фондовый рынок с гипотетическим счетом, прежде чем вы начнете использовать свои реальные доллары. Обратитесь к брокерским торговым компаниям, таким как Charles Schwab или Scottrade, чтобы узнать об их онлайн-инструментах.
10. Начните с пенсионного плана
Большинство работодателей предлагают пенсионный план, такой как 401(k), который позволяет вам участвовать, делая небольшие взносы из своей зарплаты. Это отличный способ начать инвестировать, потому что работодатель также может внести процент от соответствующих средств на ваш счет. Кроме того, большинство пенсионных счетов представляют собой способы инвестирования с отсрочкой налогообложения. Просмотрите регистрацию в пенсионном плане, чтобы изучить меню вариантов инвестиций. Именно здесь финансовый консультант может помочь вам сделать правильный выбор инвестиций для ваших целей.
11. Инвестируйте небольшие суммы для начала
Некоторые инвестиционные счета позволяют настроить небольшие суммы инвестиций, всего 50 долларов США, с ежемесячным автоматическим планом инвестирования. Взаимные фонды — отличное место для инвестирования небольших сумм, и многие из них имеют низкие первоначальные инвестиционные требования. Это также отличный способ начать инвестиции в колледж для ребенка, у которого есть более десяти лет для роста инвестиций. Стратегия называется инвестирование в долларовом эквиваленте . Систематически добавляя фиксированную сумму на инвестиционный счет, вы отказываетесь от принятия решения о времени выхода на рынок.
12. Будьте терпеливы к колебаниям рынка
Инвестиции не гарантированы и будут расти и падать в цене. Обычно фондовые рынки двигаются на два-пять процентов в течение дня. Конечно, было бы здорово, если бы инвестиции всегда дорожали, но важно быть реалистом. Мы можем ожидать, что рыночные циклы роста и рецессии будут происходить каждые несколько лет, и мы должны принять это как часть модели инвестирования. Лучше не сосредотачиваться на попытках определить время рыночных циклов, а последовательно инвестировать в долгосрочной перспективе.
13. Начните рано в жизни
Инвестирование — это жизненный урок, и начало работы в раннем возрасте открывает двери для извлечения выгоды из многолетнего опыта. Начните инвестировать в начале своей трудовой карьеры, откладывая от пяти до десяти процентов своего дохода на инвестиционные или пенсионные счета. Преимущество раннего начала будет увеличиваться со временем. Даже небольшая сумма будет иметь потенциал для роста и повышения ценности.
14. Вовлеките своих детей
Начните инвестировать в образовательные цели ваших детей. Начните применять эту инвестиционную стратегию, когда ваши дети еще маленькие и могут учиться инвестировать вместе с вами. Инвестиции в колледж можно начать с небольшой суммы, а подарки от бабушек и дедушек — отличный способ профинансировать образовательный план ребенка. Некоторые инвестиционные планы колледжей предлагают налоговые льготы, например планы 529 .
15. Следите за своим прогрессом
Любое путешествие приносит новые впечатления и уроки. Точно так же, как путешественник размышляет о том, что он или она видели, инвестору необходимо анализировать и размышлять над инвестиционными решениями. Если цели и потребности со временем меняются, например, потеря работы или появление нового ребенка в семье, это повод пересмотреть инвестиции и обновить свой статус у финансового консультанта. Инвестиционные счета следует отслеживать на предмет того, как они работают и насколько хорошо они соответствуют вашим текущим целям.
Подготовка к будущему
Инвестирование является важной стратегией для обеспечения финансовой безопасности и достижения долгосрочных финансовых целей. Наслаждайтесь путешествием и опытом инвестирования с умом.