Обработка платежей по кредитным картам на самом деле очень интригующий процесс. Вы можете быть удивлены тем, сколько шагов нужно сделать в этот процесс за такой короткий промежуток времени.
Этапы обработки платежей по кредитной карте
Когда покупатель представляет продавцу кредитную карту для оплаты покупки, действия кажутся простыми; продавец проводит по карте, покупатель подписывает покупку, и транзакция завершается. Покупатели могут не осознавать, что простой процесс считывания карты приводит к безумному электронному обмену данными, чтобы гарантировать, что номер кредитной карты действителен и средства доступны для покупки.
Вы когда-нибудь задумывались, что на самом деле происходит, когда ваша кредитная карта используется для покупки? Ниже приведен пошаговый процесс в упрощенном виде.
Шаг первый
Когда продавец использует вашу кредитную карту для покупки, первая поездка, которую предпринимают данные, — это убедиться, что покупка действительно авторизована. Продавец отправляет электронный запрос в службу обработки кредитных карт, которая затем, в свою очередь, отправляет запрос на авторизацию эмитенту кредитной карты.
Служба обработки кредитных карт запрашивает информацию от имени продавца и действует как посредник между ними. Служба обработки взимает плату за эту услугу; иногда это фиксированная комиссия , иногда это часть суммы транзакции, а иногда и то, и другое.
Шаг второй
Авторизации недостаточно для того, чтобы продавец получил фактический платеж по транзакции по кредитной карте. В большинстве случаев продавцы объединяют вместе множество транзакций по кредитным картам — иногда транзакции по кредитным картам на целый день — а затем отправляют всю группу в финансовое учреждение, которое действует как дополнительное связующее звено между продавцом и компаниями, выпускающими кредитные карты.
Этот шаг необходим до того, как продавец сможет фактически получать платежи по транзакциям по кредитной карте.
Шаг третий
Финансовое учреждение, которое получает группировку транзакций по кредитной карте от продавца, затем пересылает эту информацию в соответствующую компанию, выпускающую кредитные карты, будь то Visa, MasterCard или какая-либо другая компания, выпускающая кредитные карты. Когда информация получена компанией-эмитентом кредитной карты, компания затем распространяет эту информацию каждому конкретному эмитенту кредитной карты.
Примеры эмитентов кредитных карт включают Capital One или Bank of America.
Шаг четвертый
Эмитенты кредитных карт получают информацию о транзакции и вычитают все необходимые комиссии из суммы денег, которую они в конечном итоге разрешают компании-эмитенту кредитной карты отправить обратно в финансовое учреждение, действующее от имени продавца.
Из-за этих комиссий продавцы не получают полную сумму транзакции, когда они позволяют клиентам расплачиваться с помощью кредитных карт.
Шаг пятый
Продавцы получают оплату напрямую от финансового учреждения, которое они используют в качестве своего посредника . Финансовое учреждение требует плату за услугу. Когда все остальные комиссии, связанные с обработкой платежей по кредитным картам, принимаются во внимание, продавцы могут рассчитывать заплатить довольно много комиссий за привилегию принимать кредитные карты для оплаты от клиентов.
Однако эти сборы не являются такими запретительными, поскольку большинство клиентов готовы тратить более свободно, когда им разрешено оплачивать свои покупки с помощью кредитной карты, а не наличными или чеком.
Ошибки в обработке
Хотя процесс передачи информации о покупках является относительно плавным и происходит много раз в течение среднего дня, можно увидеть, как могут иногда возникать ошибки во время передачи данных.
К счастью, когда в процесс транзакции по кредитной карте вовлечено так много разных агентств, ошибки часто исправляются быстро. Несмотря на то, что процесс является быстрым и электронным, клиенты всегда должны хранить квитанции о покупках, по крайней мере, до тех пор, пока на их счета кредитной карты не будет снята правильная сумма.