Важно учитывать бизнес-риск клиентов, использующих дебетовые карты. Только в 2009 году в США было совершено 36,2 миллиарда операций с дебетовыми картами через Visa и MasterCard, поэтому всем предприятиям необходимо определить, перевешивают ли риски выгоды.
О бизнес-рисках клиентов, использующих дебетовые карты
Между транзакциями Visa и MasterCard американцы потратили около 1,63 триллиона долларов на дебетовые карты в 2009 году. Хотя кредитные карты по-прежнему играют большую роль в покупках, совершаемых каждый год, многие потребители отказываются от них и вместо этого используют дебетовые карты для финансирования покупок. Дебетовая карта работает как чек, поскольку потребитель производит оплату, используя средства на текущем или сберегательном счете. Нет кредитной линии. Дебетовые карты просты в использовании и стали достаточно удобными, чтобы их можно было использовать практически на всех рынках. Как владельцу бизнеса вам необходимо учитывать ключевые факторы риска, позволяющие клиентам расплачиваться дебетовыми картами.
Стоимость комиссии за транзакцию
Один из самых больших рисков для владельца бизнеса — это неспособность оплатить комиссию за транзакцию. Обе платежные сети, MasterCard и Visa, а также большинство других взимают с бизнеса проценты за обработку каждой транзакции по дебетовой карте. В 2009 году эта комиссия составляла в среднем 1,63 процента. Размер комиссии меняется в зависимости от платежной сети и других факторов. Это вредит чистой прибыли предприятия, поскольку предприятие должно либо повышать цены, чтобы покрыть комиссию, либо просто принимать убытки. Некоторые предприятия преодолевают этот риск, вводя минимальные требования к транзакциям для использования дебетовой карты. Однако это ограничение является нарушением политик MasterCard и Visa.
Риски возвратных платежей
Возвратные платежи — еще один риск ведения бизнеса с дебетовыми картами. У потребителя есть шесть месяцев, чтобы инициировать возврат платежа за покупку. В этом случае бремя доказательства транзакции ложится на продавца. Одна из самых больших проблемных областей — это онлайн-покупки, когда бизнес не может получить подпись. Компания может бороться с возвратными платежами, отправляя запрос на извлечение и небольшую комиссию поставщику торгового счета. Тем не менее, многие из этих поставщиков встают на сторону потребителя, в результате чего бизнес не может возместить убытки.
Стоимость терминала для дебетовой карты
Чтобы принимать дебетовые карты лично, предприятие должно приобрести терминал для дебетовых карт. Это стоит несколько сотен долларов, но это требование для обработки этих транзакций. Компания также должна получить торговый счет для обработки транзакций. Если представитель бизнеса не может доказать, что компания является бизнесом и не может получить торговый счет, другим вариантом могут быть сторонние платежные компании. Однако эти компании взимают комиссию до 15 процентов.
Удерживайте риски
Удержание — еще один фактор риска, который следует учитывать. На торговых счетах удерживаются средства из-за необычной деловой активности. Если в учетной записи продавца наблюдается странная активность, превышающая нормальную для вашего бизнеса, вы можете заблокировать все транзакции, чтобы определить, была ли скомпрометирована информация о дебетовой карте. Это часто происходит, когда продажи резко возрастают или когда вы неправильно описываете свой ежедневный объем транзакций торговым службам при открытии учетной записи.
Принятие решения
Деловой риск клиентов, использующих дебетовые карты, вполне реален, но может быть необходимым риском для большинства владельцев бизнеса. Лимиты по кредитным картам ниже, чем в прошлом, и многие люди обращаются к наличным бюджетам вместо того, чтобы полагаться на кредитные карты. Если компания решит не принимать дебетовые карты, это может повлиять на прибыль компании. Обсудите расходы и комиссии с поставщиками торговых счетов, прежде чем принимать решение о том, стоит ли инвестировать в транзакции по дебетовым картам.