Когда вы ищете безопасные, консервативные возможности заработка, полезно узнать о различных типах инвестиций с фиксированным доходом. Узнайте о преимуществах инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, и о том, что они могут сделать для вашего портфеля.
Преимущества инвестиций с фиксированным доходом
По мере того, как вы приближаетесь к пенсионному возрасту, важно уменьшить элемент риска в вашем портфеле с инвестициями с фиксированным доходом . Эти типы инвестиций могут быть отличными инструментами для диверсификации ваших финансовых активов на любом этапе жизни. Хотя диверсификация является хорошей идеей для большинства инвесторов, варианты с фиксированным доходом становятся все более важными по мере приближения выхода на пенсию.
Прогнозировать доход за установленный период
Основным преимуществом инвестирования с фиксированным доходом является возможность прогнозировать доход в течение определенного периода времени. Несмотря на то, что инвестиции с фиксированным доходом обычно не приносят огромной финансовой отдачи, они также не сопряжены с высокой степенью риска, связанного с более агрессивными инвестиционными стратегиями.
Ограничить риск
Вот почему включение нескольких типов инвестиций с фиксированным доходом в ваш финансовый портфель может стать отличным способом ограничить элемент риска, связанный с вашей стратегией пенсионного планирования.
Знайте, на какой доход вы можете рассчитывать
Еще одним преимуществом, связанным с инвестициями с фиксированным доходом, является тот факт, что эти типы инструментов приводят к предсказуемой сумме дохода в течение определенного периода времени. Когда ваш портфель включает фиксированные опционы, вы сможете с уверенностью знать, какой доход вы можете ожидать от них ежемесячно, ежеквартально или на другой определенной основе. Это очень полезно для целей составления бюджета, особенно для тех, кто интересуется, имеют ли они достаточный доход, чтобы перейти от полной занятости к выходу на пенсию или полупенсии.
О типах инвестиций с фиксированным доходом
Существует несколько видов инвестиций с фиксированным доходом.
Фонды облигаций
Многие инвесторы используют фонды облигаций при поиске возможностей для инвестиций с фиксированным доходом. Как правило, они выплачивают дивиденды инвесторам ежемесячно или два раза в год. Инвесторы могут реинвестировать дивиденды для покупки дополнительных акций фонда облигаций или могут изъять их в качестве источника дохода. Многие фонды облигаций освобождены от подоходного налога на полученные проценты. Если вы ищете способ извлечь выгоду из необлагаемого налогом инвестиционного дохода, вы можете найти возможности для инвестирования в государственные облигации, выпущенные федеральными, государственными или местными муниципалитетами. Проценты и прирост капитала, полученные по другим типам облигаций, таким как корпоративные облигации, подлежат такому же налогообложению, как и другие инвестиционные возможности.
Важно отметить, что рынки облигаций могут быть весьма волатильными. Инвестиции в фонды облигаций предоставляют возможности с фиксированным доходом, если они хранятся в портфеле до момента погашения. Инвесторы, избавляющиеся от облигационных инструментов до наступления срока погашения, могут как заработать, так и потерять деньги.
Депозитные сертификаты
Депозитные сертификаты предоставляют инвесторам возможность получать проценты на свои деньги, не испытывая при этом никакого риска потерь. Когда инвесторы покупают депозитные сертификаты, они размещают свои деньги в застрахованных банковских инвестициях на определенный период времени.
В течение времени, когда деньги инвестируются, они будут приносить заранее определенную процентную ставку в течение определенного периода времени. По истечении этого периода сертификат становится зрелым. По истечении срока инвестор может обналичить сертификат, получив обратно как первоначально вложенные деньги, так и проценты, полученные в течение срока вклада. Прибыль подлежит налогообложению. Если инвесторы выведут свои деньги до даты погашения, будут применяться штрафы.
Сберегательные облигации
Сберегательные облигации часто упускают из виду возможность инвестиций с фиксированным доходом. Тем не менее, многие люди считают их отличным способом получить гарантированную отдачу от своих вложенных долларов. Инвесторы могут приобрести сберегательные облигации серии EE или серии I. По сберегательным облигациям серии EE выплачивается фиксированная процентная ставка, которая откладывается до погашения или на 30 лет. Ставка основана на процентной ставке, действующей на момент покупки инструмента. Проценты, выплачиваемые по облигациям серии I, корректируются с учетом инфляции на основе изменений индекса потребительских цен. Проценты, полученные по сберегательным облигациям, облагаются налогом на федеральном уровне. Однако уплата федеральных налогов откладывается до момента фактического погашения облигации или на 30 лет. Существует налоговое преимущество для инвесторов, которые обналичивают свои сберегательные облигации при оплате определенных расходов, связанных с высшим образованием.
Подходят ли вам инвестиции с фиксированным доходом?
В большинстве портфелей есть место для инвестиций с фиксированным доходом. Если вы хотите узнать, подходят ли вам описанные здесь инвестиционные возможности, а также другие виды инвестиций с фиксированным доходом, проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом.
Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту и не пересматривали свою инвестиционную стратегию в течение нескольких лет, рекомендуется пересмотреть свой подход, чтобы выяснить, сможете ли вы извлечь выгоду из включения большего количества возможностей с фиксированным доходом в стратегию пенсионного планирования , которую вы используете.