Сколько вам нужно, чтобы выйти на пенсию — вопрос, который задают многие пожилые люди. По оценкам Бюро труда и статистики, средняя семья, в которой есть хотя бы один член старше 65 лет, тратит 50 000 долларов в год . Сколько вам нужно откладывать на пенсию, зависит от ваших расходов и от того, будете ли вы использовать свой принцип во время выхода на пенсию или сохраните его на неизменном уровне. Рассмотрение нескольких различных сценариев даст вам лучшее понимание.
Правило четырех процентов
Некоторые консультанты рекомендуют правило четырех процентов , которое включает изъятие четырех процентов в первый год и ежегодное увеличение суммы на инфляцию. Однако правило четырех процентов не гарантирует, что ваша пенсия продлится всю вашу жизнь.
В приведенной ниже таблице показано, как долго продлится каждый уровень сбережений , предполагая пятипроцентную прибыль, трехпроцентный уровень инфляции и 15-процентную налоговую категорию.
| Если вы сохранили | Начните с этого ежегодного снятия | Ваша пенсия будет израсходована в |
|---|---|---|
| 1 000 000 долларов США | 50 000 долларов в год | 23 года |
| 500 000 долларов | 50 000 долларов в год | 11 лет |
| 1 000 000 долларов США | 40 000 долларов в год | Более 30 лет |
| 500 000 долларов | 40 000 долларов в год | 14 лет |
| 1 000 000 долларов США | 30 000 долларов в год | Более 30 лет |
| 500 000 долларов | 30 000 долларов в год | 19 лет |
500 000 долларов в банке вряд ли будет достаточно. Один миллион ближе, хотя он все еще может не удовлетворить все ваши потребности, если ваши ежегодные расходы будут близки к среднему по стране 50 000 долларов, когда вы выйдете на пенсию.
Инфляция
Важно помнить об инфляции. Инфляция в среднем составляет около трех процентов в год в США, а это означает, что если вам нужно 50 000 долларов в год, когда вам исполнится 65 лет, всего через 10 лет потребность в доходе составит 67 000 долларов.
Является ли миллион магическим числом?
Многие люди слышали, что им нужно иметь один миллион сбережений, чтобы комфортно уйти на пенсию. Причина, по которой эта цифра разбрасывается, заключается в том, что, как отмечает Forbes, большинство экспертов предсказывают около пяти процентов возврата инвестиций после выхода на пенсию после выхода на пенсию.
Если у вас есть один миллион сбережений, пятипроцентная прибыль позволит вам получать 50 000 долларов в год, не израсходовав свой принцип. Конечно, это без учета инфляции или налогов.
Как вы можете видеть в таблице выше, имея 1 миллион долларов в банке, вы продлеваете пенсию и можете продлить свою жизнь на всю жизнь, если вы сможете сократить свои расходы ниже среднего по стране.
Обстоятельства меняют то, что вам нужно
Жизнь у всех разная, и множество факторов могут повлиять на то, сколько вам нужно откладывать на пенсию. Хотя приведенная выше таблица является общим правилом, следующие обстоятельства могут означать, что вам нужно экономить больше или меньше.
У вас есть инвалидность или болезнь
Если у вас плохое здоровье или у вас есть история серьезных заболеваний в вашей семье, вы захотите откладывать больше для выхода на пенсию. Расходы на здравоохранение растут быстрее, чем инфляция , а это означает, что ваши финансовые потребности по мере выхода на пенсию будут намного выше.
Несмотря на то, что у вас будет доступ к страховому покрытию Medicare, существуют как ежемесячные страховые взносы, так и рекомендации по совместному финансированию, которые делают болезнь дорогостоящей. Лучше всего позаботиться о своем здоровье в меру своих возможностей сейчас и постараться избежать появления предотвратимых заболеваний во время выхода на пенсию.
Вы ожидаете, что вам понадобится долгосрочный уход
Долгосрочный уход также довольно дорог и увеличит сумму, которую вам нужно будет накопить на пенсию. Средняя стоимость в 2016 году для получастной комнаты в доме престарелых составляет $ 6844 в месяц, что составляет более $ 82000 в год.
Страхование на случай длительного ухода может помочь вам оплатить дом престарелых, если возникнет необходимость, но вам необходимо приобрести его в возрасте от 52 до 64 лет, чтобы получить наилучшие шансы на получение права. Стоимость варьируется в зависимости от выбранных вами пособий, но полис может стать спасением, если вам понадобится уход в более позднем возрасте.
У вас есть дополнительный доход к пенсии
Многие люди рассчитывают, что Социальное обеспечение обеспечит определенный ежемесячный доход после выхода на пенсию. Есть S калькуляторы ocial дохода безопасности , которые помогут вам понять , сколько вы можете получить, но точное число не будет доступно для вас , пока вы на пенсию . Существует неопределенность в отношении того, насколько хорошо финансируется программа, поэтому вы можете уменьшить свою оценку на 25 процентов, чтобы быть в безопасности.
Вы также можете использовать эти активы, чтобы помочь себе на пенсии:
- Гарантированные пенсии
- Неполный рабочий день
- Доход от аренды недвижимости или других инвестиций
- Собственный капитал
Все эти источники дохода могут уменьшить сумму денег, которую вам нужно откладывать. Например, если вы ожидаете, что Социальное обеспечение будет давать вам 12 000 долларов в год, а пенсия будет давать вам 10 000 долларов в год, вы можете сократить свои потребности на 22 000 долларов в год. Это может дать вам 10 или более дополнительных лет выхода на пенсию, если вы накопили 1 миллион долларов.
Вы выходите на пенсию позже
Вы можете выйти на пенсию на несколько лет позже 65 лет, чтобы сократить количество лет выхода на пенсию, которое вам необходимо покрыть. Выход на пенсию в возрасте 70 лет или позже также значительно увеличивает размер вашего пособия по социальному обеспечению.
Если бы вы вышли на пенсию в 70 лет, а не в 65, пенсионный счет в размере 500 000 долларов мог бы продержаться до 89 лет, если вы будете осторожны со своими расходами или будете иметь дополнительный доход.
Сохраните для раннего выхода на пенсию
Почти всем нужно больше пенсионных сбережений, чем они имеют сегодня. Главное начать экономить прямо сейчас. Может показаться сложным накопить 1 000 000 долларов на пенсию, но если вы начнете сегодня и воспользуетесь преимуществами начисления сложных процентов, вам будет легче, чем вы ожидали .