Планирование недвижимости является важной задачей для пожилых людей, независимо от уровня благосостояния или имущества. Правильно спланировав, как распределить свое богатство после смерти, вы сможете устранить стресс и осложнения как для собственного спокойствия, так и для благополучия ваших близких. Изучите советы и рекомендации по базовому планированию недвижимости.
Финансы на будущее
Обсуждение наследства и финансовых договоренностей после смерти — не самая приятная тема, и многие люди, особенно те, у кого простой счет и мало наследников, задаются вопросом, зачем им вообще нужно планировать свое имущество. Правда в том, что даже самое простое имущество может быть связано в суде по наследственным делам на срок до двух лет и может быть оспорено любым количеством лиц, включая самозванцев или кредиторов. Организованные планы помогают обеспечить близких и гарантировать, что деньги и имущество распределяются по воле лица, предоставившего право (лицо, распределяющее их), а не распределяются произвольно.
Если человек умирает без каких-либо указаний в отношении своего имущества и финансов, это называется смертью «без завещания», и его активы автоматически возвращаются государству, что может привести к тому, что наследники будут полностью лишены связи с имуществом человека. Правильное планирование предотвращает это.
Типы планирования недвижимости
Есть несколько различных типов устройств планирования, связанных с вопросами недвижимости. Какой план выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений, сложности недвижимости и решаемых задач. Для получения дополнительной информации, а также обсуждения того, как ваша собственная ситуация соответствует этим различным вариантам, обратитесь к опытному адвокату по недвижимости.
Завещания
Завещания являются наиболее распространенным и простым типом документов о загробной жизни и использовались на протяжении веков. Завещание — это запись плана человека по распределению денег и имущества после его смерти, и многие завещания только таковы; сложные аранжировки не нужны. Однако завещания можно оспорить, а судебные разбирательства могут растянуться на годы. Кроме того, завещания не предусматривают финансовых операций, если лицо, предоставившее право, все еще живо или если наследство должно произойти в течение определенного периода времени. Однако, если ваше имение довольно простое и любые наследники могут хорошо сотрудничать, часто бывает достаточно завещания.
Ежегодные подарки в размере до 13 000 долларов США (по состоянию на 2009 год) , пока пожилой человек еще жив, не облагаются налогом как наследство, и разделение богатства таким образом также доставляет пожилым людям радость от того, что оно используется должным образом и ценится. Уменьшение состояния также снижает налоговое бремя старшего, облегчая его финансовые дела.
Трасты
Трасты — это более сложные документы, в которых одно лицо (наследник, юрист или другое третье лицо) назначается для надзора за договоренностями после смерти лица, предоставившего право. Если в семьях есть разводы, приемные дети и многочисленные ответвления, которые могут плохо общаться, или если имущество больше и включает в себя сложные активы, такие как портфели акций, патентные дивиденды или материалы, защищенные авторским правом, траст является более тщательным способом организации семьи. имущество. Трасты также могут быть организованы для распределения наследства с течением времени, например, для оплаты текущих расходов наследников или для несовершеннолетних детей или внуков, пока они не станут старше. Трасты также могут быть реализованы, пока лицо, предоставляющее право, все еще живо, чтобы облегчить передачу активов.
Живые завещания
Завещания о жизни редко касаются собственности или активов; вместо этого они занимаются вопросами медицинской доверенности для доверителя. Составление завещания о жизни — это способ записать пожелания человека в случае умственной недееспособности или инвалидности, дающий другому лицу право на законных основаниях принимать медицинские решения от его имени. В условиях свирепствующих разногласий по поводу качества жизни и достойного завершения жизни завещание о жизни может дать как дарителю, так и его семье уверенность в том, что желания дарителя известны и могут быть выполнены.
Советы по планированию
Планирование наследства — непростая задача, но, приближаясь к нему небольшими, четко определенными шагами, можно создать справедливый план как для дарителя, так и для его или ее наследников. Планируя участок, обратите внимание на следующее:
- Обсудите свои планы с близкими членами семьи и друзьями. У них могут быть предложения по рассредоточению, и если они будут знать ваши цели заранее, соперничества при раскрытии планов будет меньше.
- Составьте подробный список активов, включая недвижимость, личное имущество, финансовые счета, страховые полисы и другие источники дохода, прежде чем приступать к расчетам наследства.
- Проанализируйте имущество и определите, есть ли аспекты имущества, которые можно устранить или консолидировать посредством дальнейшего финансового планирования, индивидуальных подарков или ликвидации.
- Рассмотрите и перечислите всех, кому вы хотите стать бенефициаром, в том числе:
-
- Родственники, в том числе несовершеннолетние дети
- Друзья или соседи
- Профессиональные организации
- Благотворительные организации
- Запланируйте немедленные текущие обязательства, такие как включение положений об уходе за домашними животными и создание конфиденциального списка паролей, пин-кодов и кодов безопасности, которые потребуются для завершения вашего имущества.
- Подумайте, кого назначить исполнителем. Этот человек будет наблюдать за рассредоточением поместья и должен быть заслуживающим доверия, ответственным и знающим. Обсуждение планирования недвижимости с этим человеком поможет ему осознать различные детали, о которых вы хотели бы поговорить.
- Проконсультируйтесь с опытным адвокатом с вопросами или опасениями по поводу деталей вашего имущества. Адвокаты, специализирующиеся на завещаниях или трастах, могут дать совет о том, как организовать ваше имущество с наименьшими сложностями.
Чтобы получить больше информации
Планирование поместья может быть сложным, даже если само поместье кажется простым. Государственные законы и требования различаются в отношении завещаний, трастов и других документов по планированию, а опытные юристы по недвижимости и специалисты по финансовому планированию являются одними из лучших ресурсов для определения того, как эффективно планировать недвижимость.
Один из способов найти адвоката — обратиться к друзьям и членам семьи и спросить, могут ли они кого-то порекомендовать. Коллегия адвокатов штата предоставит рекомендации к опытным местным адвокатам. Проконсультировавшись с местными «Желтыми страницами», можно найти имена местных практикующих. Другие ресурсы включают консультации с AARP , посещение местной библиотеки для получения обновленных книг по планированию или проверку онлайн-ресурсов, таких как страницы планирования недвижимости Американской ассоциации юристов .