Полноценная жизнь в 20-30 лет оставила ваш банковский счет немного сухим. Тем не менее, вы можете выйти на пенсию богатым через 20 лет, если примете правильные решения. Потребуется хорошее финансовое планирование и тщательное выполнение плана путем постановки целей и поиска правильных инвестиций.
Как выйти на пенсию богатым через 20 лет
Если вы не богаты сейчас и не думаете, что унаследуете большую сумму денег, единственный способ уйти на пенсию богатым через 20 лет — это иметь агрессивную инвестиционную программу. Когда вы выйдете на пенсию, вам нужно будет управлять своими инвестициями и расходами, чтобы убедиться, что вы можете сохранить свое состояние.
Если вы имеете право на социальное обеспечение через 20 лет и если стоимость вашего дома увеличится, они будут способствовать вашему финансовому портфелю. Но они не будут играть главной роли в вашем плане уйти на пенсию богатым через 20 лет. Ваше богатство будет исходить от ваших инвестиций.
Принятие решения о выходе на пенсию
Чтобы начать строить богатство, вам нужно решить:
- Ваша финансовая цель: сколько денег вы хотите иметь через двадцать лет?
- Ваш инвестиционный выбор. Какие типы инвестиций вам потребуются, чтобы построить свое сбережение?
- Сокращение вашего бюджета. От каких расходов вы готовы отказаться, чтобы иметь больше денег для инвестиций?
Постановка инвестиционной цели
Ваша инвестиционная цель должна состоять из того, что вам нужно для повседневных расходов, плюс то, что вы хотите иметь, чтобы обогатить свой образ жизни. Многие источники инвестиций предполагают, что ваши расходы снизятся, как только вы перестанете работать, и после выхода на пенсию вам потребуется всего 60-85 процентов вашего валового дохода семьи. Вы захотите значительно увеличить этот процент, если хотите быть «богатым» после выхода на пенсию. Калькулятор выхода на пенсию может рассчитать, сколько вам нужно будет иметь при выходе на пенсию. Он будет учитывать:
- Сумма, необходимая для покрытия расходов на проживание.
- Эффекты инфляции.
- Прогнозируемый годовой доход от ваших инвестиций.
- Влияние сложных процентов на доходность ваших инвестиций.
Как только вы узнаете, что вам нужно, вы сможете определить, сколько еще вы хотите инвестировать, чтобы получить большой финансовый портфель. Диаграммы в Интернете могут помочь вам определить, сколько вам нужно будет инвестировать, чтобы достичь своих целей.
Чем раньше вы начнете инвестировать, тем выше ваши шансы отложить большую часть денег на пенсию. Если вы еще не инвестировали деньги, вам придется вкладывать очень большие суммы денег каждый месяц. Например, диаграмма на Kiplinger.com показывает, что если вам 45 лет и у вас нет отложенных сбережений, вам нужно будет инвестировать 3395 долларов каждый месяц и зарабатывать 8 процентов в год на своих инвестициях, чтобы иметь 2 миллиона долларов, отложенных на пенсию. .
Выбор инвестиций
Ищите инвестиции, которые дают вам налоговые преимущества и имеют функции, которые могут помочь вам быстро увеличить свои инвестиционные балансы.
Для получения налоговых льгот рассмотрите возможность открытия как плана 401 (k), так и индивидуального пенсионного счета (IRA).
401 (к)
Ваш работодатель настроит учетную запись для вас. Вы вносите взносы на счет, снимая деньги со своей зарплаты. Ваши взносы не считаются налогооблагаемым доходом, поэтому ваш годовой подоходный налог, вероятно, будет уменьшен. Доходы от 401K не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут сняты. Ваш работодатель обычно сопоставляет ваши инвестиции до определенного процента от вашего валового дохода. Вы должны инвестировать как можно больше, чтобы получить от своего работодателя полную компенсацию. Если вы вносите меньше, вы просто отказываетесь от бесплатных денег от своего работодателя. Если вы не можете вносить полный вклад в первый год, начните с меньшего процента и поставьте цель увеличивать этот процент каждый год.
Убедитесь, что средства 401(k) инвестированы в несколько компаний, чтобы на доход от инвестиций не повлиял упадок одной компании. Если в фонде 401(k) есть только одна компания, вам следует закрыть счет и перевести баланс в IRA.
Планы 401(k) предоставляются частными работодателями, планы 403(b) предоставляются некоммерческими организациями, а планы 457 предоставляются государственными учреждениями. Все три имеют схожие налоговые преимущества.
ИРА
У IRA есть налоговые преимущества, которые помогут вашим инвестиционным балансам расти быстрее. Существует два типа IRA — простая или традиционная IRA и IRA Roth. Каждый из них имеет различные налоговые преимущества и особенности распределения. Вы должны инвестировать как можно больше в IRA, чтобы воспользоваться отсроченной налоговой прибылью. Вы должны финансировать свой IRA в течение года, не дожидаясь крайнего срока в апреле. Ваш вклад будет дольше находиться на счету и сможет расти в течение более длительного периода времени.
Для быстрого увеличения ваших инвестиционных балансов рассмотрите акции и взаимные фонды с агрессивными прогнозами роста.
Акции
Акции агрессивного роста обычно представляют собой акции с высоким риском. Вам следует поработать со специалистом по финансовому планированию или экспертом по акциям, чтобы определить, какие акции лучше всего подходят для вашей конкретной финансовой ситуации. Вам необходимо изучить акции, прежде чем инвестировать, чтобы убедиться, что вы понимаете их риск. Акции с высоким риском обычно нестабильны, и их необходимо ежедневно отслеживать, чтобы определить, следует ли их оставить в вашем портфеле или их следует продать и заменить другими акциями.
Паевые инвестиционные фонды
Взаимные фонды — это группы акций или облигаций (или и того, и другого), которыми управляют профессионалы в области инвестиций. Инвестиционный профессионал может направить вас во взаимные фонды, которые инвестируют в агрессивные акции, имеют послужной список с высокой доходностью, имеют низкие комиссии и сборы за управление.
Планируйте свои инвестиции
Пересмотрите свои ежемесячные расходы и определите, где вы можете найти дополнительные деньги, которые вы можете инвестировать. Например:
- Настройте автоматический платеж с вашего текущего счета на ваш инвестиционный счет.
- Сократите дискреционные покупки, такие как развлечения, одежда и предметы интерьера.
- Прекратите использовать кредитные карты. Рефинансируйте долг по кредитным картам с высокой процентной ставкой. Инвестируйте накопленные проценты.
- Отложите покупку нового автомобиля. Инвестируйте сумму, которая была бы использована для оплаты автомобиля.
- Сократите расходы на ипотеку или аренду, переехав в другой дом. Инвестируйте сбережения.
- Воздержитесь от покупки более крупного и дорогого дома. Ипотечные сбережения можно инвестировать.
Чтобы получить больше информации
- Проконсультируйтесь со своим специалистом по инвестициям или налогам.
- Служба внутренних доходов — Информация о IRA.
- Служба внутренних доходов — Информация о планах 401 (k).
- Служба внутренних доходов — Информация о планах 403 (b).
- CNN Money.com Пенсионное планирование
- Пенсионное планирование AARP