Защита денег ваших пожилых родителей может оказать им значительную помощь как в финансовом, так и в эмоциональном плане. Вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы помочь с финансами пожилых родителей. Вам просто нужно знать, какие вопросы задавать и какие действия предпринимать.
Пять шагов к защите денег ваших пожилых родителей
Роль, которую вы берете на себя, помогая своим родителям управлять своими деньгами и защищать их, может быть столь же разнообразной, как быть их рупором, чтобы фактически взять на себя их финансы. В любом случае вам нужно будет выполнить одни и те же шаги, начиная с обзора их потребностей и заканчивая постоянным анализом их финансового положения.
Шаг 1: Обсудите их потребности и цели
Сядьте вместе с родителями и предложите им помочь проанализировать их финансовое положение и внести некоторые предложения. Некоторые родители могут приветствовать помощь; однако будьте готовы к сопротивлению. Вашим родителям нелегко признать, что им может понадобиться помощь. Чем более комфортно они будут делиться своей личной финансовой информацией, тем больше вероятность того, что они поделятся подробной информацией, которая вам понадобится, чтобы помочь им защитить свое финансовое положение.
Ваша цель должна состоять в том, чтобы просмотреть следующее:
- Ежемесячные доходы и расходы. Вы можете либо получить эту информацию от своих родителей, либо просмотреть их входящие счета, квитанции и налоговые декларации.
- Доступные средства. Банковские и инвестиционные отчеты покажут вам доступные средства и дадут вам информацию о сумме средств, которые ваши родители снимали со своих счетов.
- Цели. Спросите своих родителей, что они хотят сделать со своими деньгами. Чем больше вы знаете об их целях, тем лучше вы сможете помочь им спланировать свои финансы, чтобы их деньги были защищены, пока они достигают своих целей:
-
- Они хотят больше путешествовать или тратить больше денег на конкретные интересы?
- Устали ли они от времени и усилий, которые они тратят на перемещение средств между счетами?
- Беспокоятся ли они о будущих расходах, таких как медицинские расходы или ремонт дома?
- Вопросы. У многих пожилых людей возникают вопросы по финансовым темам, которые они стесняются задать, например, обратная ипотека и страхование на случай длительного ухода . Станьте волонтером, чтобы получить ответы, которые им нужны.
- Правовая ситуация — это простое время , чтобы увидеть , если ваши родители создали какие — либо правовые механизмы , которые могут повлиять , как их деньги тратятся такими как Доверенность или живое доверие или воля .
Шаг 2: просмотрите их финансовое положение
После того, как вы поймете финансовые потребности и цели ваших родителей, вам необходимо выяснить, достаточно ли у них доходов для удовлетворения своих потребностей. Работайте с ними, чтобы проверить их финансовые счета, источники дохода и другие ситуации, которые могут повлиять на их денежный поток. Например:
- Источники дохода. Они живут на фиксированный доход, такой как социальное обеспечение с дополнительным доходом от аннуитета, индивидуального пенсионного счета (IRA) или пенсионного плана 401K ?
- Инвестиции — Куда вложены их деньги? Это консервативные инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты, или они инвестируют большую часть своих инвестиций в акции с более высоким риском? Это может быть подходящим моментом, чтобы финансовый специалист сделал обзор своего портфеля и дал рекомендации по изменениям, которые следует внести в планирование имущества ваших родителей .
- Налоги — Есть ли у ваших родителей какие-либо налоговые обязательства, такие как невыплаченный доход или налоги на ипотеку? Ознакомьтесь со специальными программами для пожилых людей с налоговыми проблемами, такими как отсрочка уплаты налога на имущество.
Шаг 3: Настройте процесс
Одна из лучших вещей, которую вы можете сделать, чтобы помочь своим родителям защитить свои деньги, — это облегчить им управление своими деньгами. Многие пожилые люди хотят избежать банковского времени, необходимого для перевода денег между счетами. Плохое зрение и проблемы с ловкостью могут затруднить оплату счетов. Вы можете помочь, настроив:
- Прямой депозит. Если ваш родитель получает чек от социального обеспечения или другой федеральной пенсионной программы, вы можете организовать автоматическое перечисление чека на его банковский счет. Эта бесплатная услуга может быть организована банком, который будет получать средства.
- Автоматические переводы. Ежемесячные выплаты IRA можно автоматически переводить на другой счет, помещая деньги туда, где они нужны вашим родителям, без необходимости ходить в банк.
- Автоматическая оплата счетов. Минимизируйте количество чеков, которые необходимо выписать, организовав автоматическую оплату регулярных счетов со своего банковского счета. Счета за коммунальные услуги, ипотечные платежи, арендная плата и оплата автомобиля, а также минимальные платежи по счетам кредитной карты и платежи по кредиту могут быть оплачены автоматически.
Подумайте о том, чтобы добавить ваше имя в их счета или получить доверенность, чтобы вы могли выполнять их банковские операции и оплачивать счета. Это особенно важно, если один или оба родителя нездоровы, находятся в доме престарелых или в доме престарелых.
Шаг 4: Внедрите программы безопасности
Пожилые люди часто становятся жертвами телефонного и почтового мошенничества. Защитите своих родителей от нежелательной почты и нежелательных телефонных звонков, введя их адрес и номер телефона в списки « Не отправлять почту» и « Не звонить» .
Шаг 5: Внедрите ежемесячные обзоры
Независимо от того, распоряжаетесь ли вы деньгами своих родителей напрямую или просто выступаете в качестве советника, важно, чтобы вы ежемесячно проверяли их финансовую деятельность.
- Оплачиваются ли счета?
- Делают ли прямые депозиты и автоматические переводы их доход более доступным для них?
- Ваши родители довольны своим финансовым положением?
- У вас все еще есть вопросы, на которые нужно ответить, и процедуры, которые нужно внедрить?
Достоинство и независимость
Защита денег ваших пожилых родителей важна для их финансового здоровья. Работая с ними, не забывайте защищать их достоинство и независимость. Спросите их, чего они хотят. Попытайтесь получить их одобрение на изменения. Помогите им понять ценность их финансовой безопасности, поскольку вы предпринимаете действия от их имени, чтобы защитить их деньги.