В течение ежегодного сезона подачи налоговых деклараций с января по апрель многие люди задаются вопросом, были ли учтены все налоговые вычеты и кредиты. Следуя нескольким простым советам, вы можете напомнить себе о пропущенных вычетах или кредитах, которые могут максимизировать ваш возврат или уменьшить задолженность.
Отложенный доход
Отсроченный доход — это деньги, которые вы решаете удерживать из своей зарплаты на такие вещи, как Сравнение традиционных пенсионных планов и пенсионных планов Roth 401(k) , счета с гибкими расходами и медицинское страхование. Отложенный доход исключается из вашего валового дохода и не облагается налогом на момент отсрочки. Если вы хотите уменьшить сумму денег, с которой вы можете облагаться налогом в апреле, вы можете выбрать отсрочку дополнительных сумм из своей зарплаты. Подумайте об увеличении взносов в пенсионный план или откладывании дополнительных денег на сберегательные счета для здоровья или гибкие счета расходов. Поскольку отсрочка оплаты может занять некоторое время, чтобы создать значительную экономию, рассмотрите возможность внесения этих изменений по крайней мере за несколько месяцев до конца налогового года.
Зависимый уход
Если у вас есть дети-иждивенцы, воспользуйтесь кредитами по уходу за детьми, предлагаемыми IRS, чтобы уменьшить налог на ваш доход. Для детей, которым требуется уход за детьми, чтобы вы могли работать, вы можете использовать до 3000 долларов США на расходы на ребенка и кредит по уходу за иждивенцами. Хорошей новостью является то, что максимальная сумма в 3000 долларов не выделяется каждому отдельному ребенку, а скорее является максимальной суммой для семьи для детей, получающих уход. Например, если у вас есть двое детей, пользующихся услугами по уходу за детьми, и в течение года один накапливает 1000 долларов на расходы по уходу, а другой накапливает 5000 долларов в расходах, вы все равно можете потребовать полные 6000 долларов. Этот кредит уменьшает налог, который вы должны, но не ниже нуля.
Расходы на обучение
Если вы, ваш супруг или ребенок-иждивенец учитесь в колледже, вы можете вычесть расходы на обучение и сборы в налоговой декларации. Вы можете оптимизировать свои сбережения, заплатив максимальную плату за обучение, которую вы можете себе позволить, к концу налогового года. Существует несколько вычетов и зачетов, связанных с образованием, на которые вы можете претендовать, поэтому, если один зачет вам не подходит, другой должен. Примерами дополнительных вычетов являются расходы на проценты по студенческой ссуде, а также на обучение и сборы. Этот вычет уменьшает ваш скорректированный валовой доход, что уменьшает сумму дохода, с которого вы можете облагаться налогом. Если вы не имеете права на один из этих вычетов, вы можете иметь право претендовать на кредит Lifetime Learning или Hope Education. Эти кредиты уменьшают налог, который вы должны уплатить с вашего дохода, но не ниже нуля.
Детализированные вычеты
К сожалению, многие из «налоговых вычетов», которые вы получаете в течение года, выгодны только налогоплательщикам, которые могут перечислять вычеты по пунктам в Приложении A. IRS позволяет каждому человеку получать либо стандартный вычет (в зависимости от статуса подачи), либо детализированные вычеты; однако, если общая сумма ваших постатейных вычетов меньше вашего стандартного вычета, вы не захотите детализировать.
Стандартные суммы вычетов варьируются от примерно 6000 долларов США для одного заявителя до почти 12 000 долларов США для лиц, подающих документы в браке, и ваши подробные вычеты должны быть довольно большими, чтобы превысить стандартные суммы. Общие детализированные вычеты включают проценты по ипотечным кредитам, налоги на имущество, благотворительные взносы , уплаченные государственные налоги и медицинские расходы. Если вы не детализируете, сэкономьте немного денег в течение года, сказав «нет» предложениям, не облагаемым налогом, которые вам на самом деле не нужны.
Самостоятельная занятость
Деловые расходы
Если вы получаете доход по программе 1099 или работаете не по найму, уменьшите свой чистый доход от бизнеса, совершив деловые покупки до конца года. Если вы присматриваетесь к каким-либо дорогостоящим товарам и у вас есть средства, сделайте эти покупки до 31 декабря. Кроме того, вы можете сделать дополнительные платежи поставщикам или кредитным линиям и получить вычет сумм, которые вы уплатили до конца год.
Доход от бизнеса
Вы можете уменьшить свой валовой доход на конец года, дождавшись 1 января, чтобы выставить клиентам счета за текущую работу. Если вы получаете автоматические платежи за работу по контракту и можете позволить себе отсрочить доход, попросите, чтобы ваши платежи не производились до Нового года. Поскольку доход сообщается в том году, когда он был получен, вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, ожидая выплаты. Вы должны знать, что это не относится к чекам, полученным в декабре, но не обналиченным до января. Если вы получите деньги до конца года, вы должны сообщить об этом, даже если вы не обналичиваете или не вносите средства.
Профессиональная помощь
Независимо от того, готовите ли вы свои собственные налоги или пользуетесь услугами бухгалтера, вы всегда можете запросить консультацию у налогового консультанта, чтобы ответить на вопросы, касающиеся ваших конкретных обстоятельств. Если вы не являетесь клиентом специалиста по налогам, с которым вы консультируетесь, возможно, вам придется заплатить за консультацию. Тем не менее, создание индивидуального плана с советами по экономии налогов, соответствующими вашим потребностям, может помочь вам экономить на налогах год за годом и стоит затрат на профессиональные консультации. При обращении за консультацией такого типа лучше всего проконсультироваться с CPA или зарегистрированным агентом, который регулярно готовит налоги.