Хотя некоторые предсказывают переход к безналичному обществу , это не обязательно означает, что кредитные карты являются обязательными для потребителей. Некоторые люди предпочитают жить без кредитных карт, но при этом имеют другие формы долга, такие как автокредиты или ипотечные кредиты. Другие выбирают полностью безкредитный образ жизни, не занимая денег ни на какие покупки. Независимо от того, какой вариант вы выберете, жизнь без кредитных карт может быть трудным переходом, особенно если вы полагались на кредит в прошлом и привыкли к тому, что не нужно откладывать деньги на покупки.
Жизнь без возобновляемого долга
Можно жить и даже процветать без кредитных карт, хотя вам, возможно, придется внести некоторые изменения в свои привычки расходов и сбережений. Если вы решите отказаться от своих кредитных карт и жить без них, важно помнить следующее:
Иметь резервный фонд
Одним из преимуществ кредитных карт является то, что они могут предоставлять деньги и покупать электроэнергию в случае возникновения чрезвычайной ситуации. Если вам нужен ремонт двигателя или медицинская процедура, которую ваша страховка не покрывает, кредитные карты могут быть удобными, когда приходит время заплатить за что-то неожиданное. Без буфера доступного кредита невероятно важно иметь немного денег, отложенных в чрезвычайном фонде.
Большинство финансовых экспертов предлагают создать резервный фонд, которого хватит на три-шесть месяцев жизни. Вы можете обнаружить, что проще, чем когда-либо, отложить деньги в резервный фонд, когда у вас нет ежемесячных счетов по кредитной карте, и вы даже можете вскоре обнаружить, что у вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд и нет задолженности по кредитной карте — и это отличная позиция, чтобы быть в.
Убедитесь, что ваши средства доступны. Дебетовая карта, связанная с вашим сберегательным счетом, должна позволять вам снимать деньги в банкомате, хотя может взиматься комиссия. Вы также можете выбрать финансовое учреждение, расположенное по всей стране, чтобы вы могли зайти и снять средства, где бы вы ни находились, даже если вы решите отказаться от дебетовой карты или вам нужно совершить покупку наличными. По крайней мере, возьмите с собой чековую книжку во время путешествия на случай, если вы столкнетесь с чрезвычайной финансовой ситуацией.
Используйте дебетовую карту
Вы по-прежнему можете пользоваться картой на кассе без использования кредитной карты. Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом, поэтому стоимость покупки списывается непосредственно с вашего расчетным счетом , а не понести задолженности.
Дебетовые карты отлично подходят для тех случаев, когда вы не хотите использовать наличные (или не можете использовать наличные, как в некоторых случаях, когда продавцы не принимают наличные). Они также позволяют вам совершать покупки в Интернете или настраивать ежемесячные регулярные платежи.
Предоплаченные карты являются еще одним вариантом, хотя эти карты, как правило, сопряжены с высокими комиссиями и могут стоить вам больше, чем использование кредитной карты.
Ожидайте сопротивления
Некоторые компании отказываются принимать дебетовые карты или наличные для покупок. В частности, компании по аренде автомобилей и отели хорошо известны тем, что усложняют жизнь клиентам, не пользующимся кредитными картами. В то время как эти компании будут принимать дебетовые карты, будьте готовы предоставить изрядный депозит или задержать средства на вашем текущем счете.
- Если вам нужно арендовать автомобиль или остановиться в отеле, заранее свяжитесь с компанией, чтобы узнать их правила приема наличных или дебетовых карт для оплаты. Компании могут потребоваться дополнительные документы, в том числе подтверждение места жительства.
- Спросите необходимую сумму депозита или удержания, которая будет размещена на средствах на вашем счете, а также сколько времени потребуется, прежде чем вы вернете эти деньги или средства будут разблокированы.
Держите строгий учет расходов
Покупательские привычки должны измениться, когда вы перестанете пользоваться кредитными картами. Если вы хотите купить что-то дорогое, вам придется накопить на него или снять деньги со своего сберегательного счета, а не просто использовать кредитную карту. Возможно, вам придется изменить свое отношение к расходам, если вы хотите добиться успеха без кредитных карт. Покупайте только то, что вам нужно, откладывайте деньги на крупные покупки и старайтесь не позволять импульсивности вторгаться в ваш кошелек.
Конечным результатом является то, что вы будете более критично относиться к своим покупкам и, вероятно, в конечном итоге сэкономите деньги в процессе. Исследования показали, что потребители, использующие кредитные карты, обычно тратят больше, чем те, кто платит наличными, чеками или дебетовыми картами.
Комплексный бюджет поможет вам контролировать свои расходы, а также позволит вам управлять своими деньгами.
Найдите другие способы оплаты
Онлайн-покупки практически невозможны, если вы расплачиваетесь только наличными, и даже если у вас есть дебетовая карта, могут быть случаи, когда вам неудобно делиться информацией о своей дебетовой карте с онлайн-продавцом. К счастью, есть несколько вариантов оплаты покупок в Интернете без использования кредитной карты или раскрытия информации о текущем счете.
- Рассмотрите такие сервисы, как PayPal или Google Wallet , которые позволяют вам совершать платежи непосредственно онлайн-продавцам без предоставления вашей дебетовой карты или номера расчетного счета. Не все онлайн-продавцы принимают эти услуги, но их признание растет. Покупки также можно совершать лично с помощью PayPal у участвующих продавцов, таких как Starbucks и Home Depot .
- BillMeLater — это услуга PayPal, которая позволяет вам открыть возобновляемую кредитную линию и совершать покупки, которые вы оплачиваете в рассрочку. Специальные предложения часто позволяют клиентам платить постепенно без каких-либо процентных комиссий, хотя для этих сделок существуют ограничения. Это хорошая альтернатива для людей, которые хотят иметь возможность совершать покупки и платить вовремя, но не обязательно хотят пластиковую кредитную карту. Список продавцов, принимающих BillMeLater, увеличивается; авиакомпании, мебельные магазины и даже службы подготовки налоговых деклараций входят в число розничных продавцов, принимающих эту форму оплаты.
Ваш кредит без карт
Хотя верно то, что ответственное использование кредитной карты может помочь повысить ваш кредитный рейтинг, использование кредитной карты не является единственным важным фактором, определяющим ваш рейтинг . Если у вас есть другие кредиты — студенческие кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты или личные кредиты — ваш кредитный рейтинг может процветать без использования кредитной карты.
С другой стороны, если вы вообще откажетесь от кредита, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, значительно упадет. Вы должны решить, является ли это достаточно важным фактором, чтобы удержать вас от использования кредита вообще. Помните, что ваш кредитный рейтинг может повлиять на другие аспекты вашей жизни помимо заимствования, включая страховые ставки, возможность арендовать жилье и даже некоторые возможности трудоустройства.
Получение кредита без кредита
Если вы оказались в ситуации, когда вам нужно подать заявку на кредит, но из-за отсутствия кредита кажется невозможным получить одобрение, попробуйте некоторые из этих советов:
- Предоставьте копии периодических счетов, чтобы продемонстрировать свою способность своевременно производить платежи, например, выписки об аренде или счета за коммунальные услуги.
- Предоставьте копию выписки из вашего банковского счета, показывающую, что у вас достаточно сбережений.
- Если вы подаете заявку на ипотеку, запросите андеррайтинг вручную — здесь человек просматривает вашу заявку, а не обрабатывает ее через автоматизированную систему. Это позволяет вам объяснить отсутствие кредита.
- Поручитель может быть последним средством в попытке получить одобрение на кредит.
Нет кредита, нет долга
Поначалу жизнь без кредитных карт, безусловно, может быть сложной. Однако, как только вы привыкнете к более продуманному покупательскому поведению, вы, вероятно, обнаружите, что ваши личные финансы процветают.