Выбор финансового консультанта, который поможет вам управлять своими деньгами, может быть разумным шагом, особенно если вы пытаетесь накопить на пенсию или хотите начать экономно жить, чтобы у вас было больше денег.
Планировщик против советника
Иногда термины «финансовый планировщик» и «финансовый консультант» используются как синонимы. Однако, согласно Investopedia , эти два термина разные.
- Специалист по финансовому планированию помогает клиентам планировать свое финансовое будущее. Это может включать предоставление налоговых, имущественных или пенсионных консультаций.
- Финансовый консультант занимается исключительно инвестированием. Их основная работа заключается в том, чтобы помочь клиентам достичь финансовых целей за счет инвестиций.
Хотя эти две области различны, многие специалисты, работающие в этой области, дают советы обоих типов. Некоторые планировщики также являются консультантами.
Типы финансовых консультантов
Согласно сертифицированному финансовому совету по стандартам , существует несколько различных типов специалистов по финансовому планированию. Эти планировщики классифицируются по типу продукта, который они продают, или совету, который они предлагают. Типы советников включают в себя:
- Инвестиционные консультанты : эти специалисты дают советы по ценным бумагам. Для этого они должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам и в агентстве по ценным бумагам штата, в котором они работают.
- Биржевые маклеры: эти консультанты помогают с покупкой и продажей акций, облигаций и взаимных фондов. Они должны быть зарегистрированы в компании, которая является членом Регулирующего органа финансовой индустрии.
- Страховые агенты : эти агенты дают советы по продуктам страхования жилья, жизни, автомобилей и страхования от несчастных случаев. Они могут представлять несколько страховых компаний или работать только с одним страховщиком.
- Планировщики недвижимости: эти консультанты дают советы относительно подготовки имущества и активов к смерти человека. Их совет может включать в себя создание трастов или включение пунктов в завещание. Однако, если они не являются поверенными, они редко пишут эти трасты или завещания.
- Бухгалтеры : эти специалисты помогают с налоговым планированием как государственных, так и федеральных налогов. Они должны иметь лицензию штата, в котором они практикуют.
Выбор советника
Комиссия по ценным бумагам и биржам заявляет, что перед выбором консультанта необходимо учитывать шесть факторов:
- Тип совета, который вы ищете: если вы ищете совета относительно вашего финансового состояния в целом, то есть сбережений, инвестиций и пенсионного планирования, вы, вероятно, захотите работать с профессионалом, который является одновременно планировщиком и консультантом, поскольку он или она, вероятно, сможет чтобы удовлетворить все ваши потребности. Однако, если вы хотите, чтобы консультант помог вам приобрести страховку от несчастных случаев, вам, вероятно, потребуется только встреча со страховым агентом.
- Услуги, которые может предоставить профессионал: Не стоит тратить время на встречу со страховым агентом, если вам нужен совет относительно вашего инвестиционного портфеля.
- Ограничения профессионала : Имеет ли профессионал лицензию и может ли он ответить на любые ваши вопросы о продуктах, которые вы ищете, или о типах планирования, которыми вы хотели бы заниматься? Если нет, вы можете рассмотреть возможность работы с другим планировщиком.
- Услуги, за которые вы платите, сколько стоят эти услуги и как консультант получает оплату: существует четыре основных способа оплаты консультантов, или консультант может использовать комбинацию из четырех способов:
- Взимая процент от стоимости активов, которыми они управляют для вас
- Взимая почасовую оплату
- Взимая фиксированную плату
- Взяв комиссию за любые ценные бумаги, которые они продают
Вопросы лицензирования
Последним соображением при выборе финансового консультанта является его лицензия. В зависимости от продуктов, которые они продают, или советов, которые они предлагают, консультанту может потребоваться регистрация или лицензия федерального агентства или агентства штата.
Существуют десятки лицензий, которые консультант может выбрать или обязан иметь, но способ проверить, имеет ли консультант, с которым вы планируете встретиться, лицензии, которые он или она должны иметь, — это найти их через Регулирующий орган финансовой отрасли. , Инк .
Поиск советника
Эти агентства могут помочь вам найти наиболее подходящего финансового консультанта для вас:
- Национальная ассоциация профессиональных финансовых консультантов : Эта ассоциация состоит из платных финансовых консультантов. Сайт позволяет искать советника по имени советника или адресу клиента.
- Совет по стандартам сертифицированных специалистов по финансовому планированию : эта ассоциация позволяет вам найти сертифицированного специалиста по финансовому планированию рядом с вашим домом. Это также позволяет вам проверить статус сертификации консультанта.
- Ассоциация финансового планирования : эта группа позволяет вам искать планировщика по городу, штату, почтовому индексу или типу структуры оплаты или запрашиваемых услуг. Вы также можете сообщить ассоциации о типе услуг, которые вы ищете, и ее руководство порекомендует вам специалистов по планированию.
Встреча с советником
После того, как вы определили, что консультант, с которым вы заинтересованы в работе, получил все необходимые лицензии и предоставляет консультации или услуги, которые вы ищете, пришло время начать задавать вопросы. SEC предлагает вам спросить о:
- Предыдущий опыт работы консультанта с клиентами с аналогичным финансовым положением и статусом.
- Типы продуктов и услуг, которые предлагает советник
- Предвидит ли консультант необходимость работы с другим консультантом или специалистом по планированию для удовлетворения ваших потребностей
- Любые предыдущие дисциплинарные меры, принятые в отношении консультанта регулирующим органом
- Плата советника и структура вознаграждения
Планирование вашего финансового будущего
Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, смерти или пополнения своего банковского счета, финансовый консультант может стать ключом к успеху. Помните, однако, что вполне допустимо встретиться с двумя или более консультантами, чтобы понять, как они работают и что они могут сделать для вас. Также приемлемо переключиться на нового советника, если вы чувствуете, что ваш текущий больше не соответствует вашим потребностям.