Вас пугает организация составления бюджета, расходов, долгов и сбережений? Не будь. Самое сложное в управлении деньгами — это начать. Эти простые, но необходимые задачи помогут организовать вашу личную финансовую деятельность в виде простых шагов. Выберите систему управления капиталом, которая работает для вас, и научитесь избегать финансового кризиса при правильном планировании.
Выберите систему управления капиталом, которая вам подходит
Финансовые эксперты, такие как Сьюз Орман и Дэйв Рэмси, согласны с тем, что ключом к успешному управлению капиталом является понимание того, как вы тратите свою зарплату. Недостаточно полагаться на свою память. Выберите систему для отслеживания денег, которые вы тратите, и придерживайтесь ее хотя бы в течение одного месяца, чтобы вы могли видеть, куда на самом деле уходят ваши деньги. Результаты могут вас удивить!
Ноутбук Система
Этот простой метод отслеживания расходов требует только небольшой блокнот и карандаш, которые можно носить в кармане, кошельке или портфеле. Каждый раз, когда вы платите за что-то, записывайте это. Раз в неделю добавляйте любые прямые платежи с вашего банковского счета. В конце месяца суммируйте свои расходы по категориям, которые лучше всего отражают ваш образ жизни. Например, если вы едете на работу, включите категорию бензина, но если вы едете на автобусе или поезде, используйте категорию общественного транспорта.
Если запись расходов по мере их возникновения не в вашем стиле, вместо этого сохраняйте квитанции, чтобы записывать их либо в блокнот со страницами для каждого типа расходов, либо в электронную таблицу каждый вечер. Не позволяйте своим квитанциям накапливаться в течение нескольких дней, прежде чем записывать их, так как вам может быть трудно вспомнить, для чего они были.
Этот метод лучше всего работает для людей, которые не забывают записывать все расходы, честно рассказывают о своих расходах, имеют легкодоступное место для хранения блокнота или чеков и могут вести еженощную запись расходов.
Автоматическое отслеживание расходов
Автоматическая система управления капиталом снимает с вас ответственность за отслеживание расходов. Независимо от того, выбираете ли вы программную систему, онлайн-сервис, такой как Mint.com , или варианты, предоставляемые вашим финансовым учреждением, эта система лучше всего подходит для людей, которые не хотят записывать каждый случай траты денег для последующего изучения. Однако он не учитывает покупки за наличные, которые со временем могут быстро накапливаться, поэтому его лучше всего использовать в сочетании с одним из других методов для людей, которые используют для покупок как наличные, так и карты.
Компьютерное программное обеспечение
Если вы увлечены технологиями, вы можете предпочесть управлять своими деньгами с помощью такой программы, как Quicken . Эти программы помогают пользователям создавать графики и электронные таблицы, которые отслеживают, куда уходят ваши деньги каждый месяц, и могут использоваться во многих системах онлайн-банкинга. Если вы также ведете малый бизнес, эти программы упрощают подготовку счетов, а также могут отслеживать ваши расходы, не облагаемые налогом. Эта система также подходит занятым людям, которые предпочитают отслеживать все свои действия, связанные с деньгами, в одном месте.
Система конвертов
Подход, основанный только на наличных деньгах, стал популярным благодаря финансовым экспертам, таким как Дэйв Рэмси. Система конвертов требует, чтобы люди распределяли свои расходы в начале месяца и оплачивали все наличными. Пометьте конверты каждым типом расходов и распределите наличные по каждому из них. Когда вы снимаете деньги, замените их чеком за приобретенный товар или услугу. Этот метод лучше всего подходит для людей, которые должны придерживаться строгого бюджета, готовы платить наличными за все и не забывать собирать и регистрировать квитанции. С помощью этой системы легко увидеть, куда именно уходят ваши деньги, потому что в каждом конверте у вас есть определенная сумма в долларах. Когда деньги закончатся, ваши расходы на эту конкретную категорию должны прекратиться до тех пор, пока не придет время пополнить конверты.
Определите и сократите ненужные расходы
После того, как вы записали расходы хотя бы за один месяц, просмотрите все свои расходы. Если вы еще этого не сделали, организуйте их по категориям. Определите области, в которых вы можете сократить расходы. Типичные области включают счета за продукты, питание в ресторане, покупку одежды и расходы на развлечения. Ищите способы сократить фиксированные расходы, такие как членство в тренажерном зале, счета за коммунальные услуги, телефонные счета и услуги кабельного телевидения. В некоторых случаях вы можете полностью отказаться от этих услуг, чтобы дать вашему бюджету немного больше места для маневра.
Делайте экономные замены
Найдите экономичные идеи, чтобы заменить дорогие варианты. Вот несколько идей для начала:
- Выберите магазинную торговую марку вместо фирменных товаров в продуктовом магазине.
- Обрезайте и систематизируйте купоны .
- Сравнительный магазин для всего.
- Готовьте еду дома, а не ходите в рестораны.
- Покупайте одежду в комиссионных или комиссионных магазинах.
- Пригласите друзей на обед, чтобы посмотреть большую игру вместо того, чтобы покупать дорогие билеты.
- Ходите на работу пешком и сэкономьте деньги на абонементе в спортзал и бензине.
- Узнайте, как сократить счета за отопление и электроэнергию с помощью энергоэффективных вариантов.
- Откажитесь от домашнего телефона и пользуйтесь только мобильным.
Это всего лишь несколько способов сэкономить деньги, не принося при этом заметных жертв. Изучите другие варианты экономии денег, не лишая себя самого необходимого.
Управление погашением долга
Теперь, когда у вас есть больше денег для работы в вашем бюджете, следующим шагом в управлении деньгами будет максимальное сокращение вашего долга . Финансовые эксперты, такие как Дэвид Бах, советуют заемщикам сделать погашение долга приоритетом, потому что заемные средства означают, что вы платите проценты, которые являются стоимостью заимствования денег. Чем дольше вы погашаете свой долг, тем больше процентов вы будете платить. Если у вас есть кредитная карта или остаток по кредиту, обратитесь к своему кредитору и попросите его снизить процентную ставку. Деньги, которые вы сэкономите на выплате процентов, можно использовать для увеличения ежемесячных платежей по долгу, чтобы быстрее погасить его.
Упорядочите свои кредитные карты от самой высокой процентной ставки до самой низкой. Продолжайте вносить минимальный платеж по каждой карте, но платите как можно больше минимального платежа, необходимого для карты с самой высокой процентной ставкой, каждый месяц, пока баланс не станет равным нулю. Затем примените сумму, которую вы платили, к следующей карте с самой высокой ставкой и так далее, пока не погасите весь свой долг.
Затем вы должны обратить свое внимание на свои невозобновляемые долговые счета, такие как автокредиты и персональные кредиты. Проконсультируйтесь со своим специалистом по налогам, чтобы узнать, имеет ли смысл отложить агрессивное погашение долга, который предусматривает налоговые вычеты (например, ипотечного долга), пока не будет погашено все остальное.
Настройте план сбережений
Эффективное управление деньгами также включает сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, краткосрочные цели, такие как отпуск или покупка автомобиля, и более долгосрочные цели, такие как пенсионные накопления или средства для колледжа для ваших детей. Как только вы определите и сократите свои расходы, начните создавать резервный фонд. По словам Гейл Каннингем, пресс-секретаря Национального фонда кредитного консультирования , многие финансовые консультанты сегодня рекомендуют экономить от девяти месяцев до года расходов на проживание. Эти средства можно использовать, если вы потеряете работу или столкнетесь с другой неожиданной финансовой неудачей.
Как только ваш резервный фонд будет готов, разработайте планы сбережений для ваших долгосрочных и краткосрочных целей. Несмотря на то, что важно экономить на отдаленных расходах, таких как выход на пенсию, не пренебрегайте интересными краткосрочными целями, такими как выходные или посещение особого мероприятия, такого как концерт. Легче придерживаться системы управления капиталом, если у вас есть вознаграждение, которого вы ожидаете в ближайшем будущем.
Возьмите на себя ответственность за свои финансы сегодня
Управление своими деньгами в хорошие времена может иметь большое финансовое значение, когда времена не так хороши. Трудно внезапно изменить свои привычки расходования средств из-за потери работы или другой неожиданной финансовой катастрофы. Многие люди, которые начинают отслеживать свои расходы, шокированы суммой денег, потраченной на вещи, которые они раньше не замечали, например, на оплату банковских услуг и административные сборы. Когда вы увидите эти элементы, позвоните своему поставщику услуг, чтобы договориться о более низкой цене, или переключитесь на другую учетную запись.
Всегда будьте бдительны в поисках способов сократить расходы, погасить долги и увеличить сбережения. Включите осторожное управление деньгами в свой образ жизни, и вскоре вы увидите результаты: больше сбережений, меньше долгов и меньше стресса.