Управление капиталом предполагает планирование наперед, но во время налогового сезона менталитет больше похож на «просто сделай это». CPA и консультант по личным финансам Джеффри Ф. Строхакер считает, что сейчас самое время начать узнавать о способах не только платить меньше правительству, но и платить больше себе за счет более эффективных финансовых стратегий.
Мнения экспертов
Strawhacker является владельцем Strawhacker & Associates в Западном Де-Мойне, штат Айова, многофункциональной фирмы, предоставляющей малым предприятиям, частным лицам и некоммерческим организациям налоговые, бухгалтерские и консультационные услуги. Более 25 лет он консультирует клиентов о преимуществах лучшего управления капиталом и о том, что в первую очередь нужно платить себе. Строхакер является членом Американского института дипломированных бухгалтеров и Общества дипломированных бухгалтеров Айовы. Он также два срока был председателем налогового комитета Общества Айовы и является консультантом для лиц, желающих основать малый бизнес и нуждающихся в советах по управлению денежными средствами .
Вопросы возврата
LoveToKnow (LTK): Многие люди думают, что цель хорошего управления налогами и денежными средствами состоит в том, чтобы каждую весну возвращать большие суммы. Это правда?
Джеффри Строхакер (Дж.С.) : Я считаю, что чрезмерное удержание подоходного налога в течение года только для того, чтобы получить большой возврат, является плохой политикой как с налоговой, так и с финансовой точки зрения. Есть те, кто будет оправдывать большой возврат, говоря, что это единственный способ сэкономить деньги на крупную покупку или отпуск. Для многих это может быть правдой. Однако, если бы люди остановились и задумались о том, что на самом деле происходит, когда они получают большие возмещения, я думаю, многие изменили бы свою нынешнюю практику.
Один из способов представить это — представить себя банком, а правительство — вашим клиентом. С каждой зарплатой вы отдаете правительству немного дополнительных средств на различные программы. Затем каждую весну вы садитесь с правительством, чтобы выяснить, сколько вы действительно должны были отправить, и просите правительство вернуть любые дополнительные деньги, которые вы отправили ему, что правительство с радостью сделает, не платя вам никаких процентов за перевод. использование ваших денег. На самом деле все, что вы делаете, это предоставляете беспроцентный кредит, пока не захотите вернуть деньги.
ЛТК: Какие еще варианты у нас есть?
ЯС: Вы можете уменьшить сумму налогов, удержанных в течение года, чтобы они больше соответствовали вашим налоговым обязательствам. Это обеспечит небольшой дополнительный доход каждый платежный период. Если вы дисциплинированы, этот дополнительный доход можно отложить на сберегательный счет, который будет платить вам проценты до тех пор, пока он не понадобится для этой покупки или отпуска. Если вы не дисциплинированы, но у вас есть возможность прямого депонирования ваших чеков, отправьте дополнительную удерживаемую часть вашего чека на другой банковский счет, чтобы он был автоматически депонирован.
Налоговые советы
ЛТК: Какие три основные проблемы, по вашему мнению, возникают в течение каждого налогового сезона, и какие решения вы рекомендуете, чтобы помочь людям избежать их?
ДС: Хотя каждый налоговый сезон возникает много проблем, наиболее распространенными являются:
1. Отсутствие организованного метода отслеживания транзакций, влияющих на налоговые декларации. Хотя такие документы, как отчеты о заработной плате, процентах или полученных дивидендах, рассылаются людям каждый год, многим приходится искать в квитанциях, банковских выписках, погашенных чеках и т. д., чтобы найти свои вычеты. Создание системы регистрации или учета налоговых операций по мере их совершения не занимает много времени. Таким образом, вы можете легко найти товары в конце года, что ускорит процесс подачи.
2. Учет налоговых вычетов. Есть несколько вещей, которые мы можем сделать в течение года, которые повлияют на сумму подоходного налога, который мы платим. Некоторые из наиболее распространенных упущений, которые мы наблюдаем, включают:
- Подарки бывшей в употреблении одежды или предметов домашнего обихода благотворительным организациям.
- Налоговая часть ежегодных сборов за регистрацию автомобиля.
- Баллы или комиссионные сборы, уплачиваемые по ипотечным кредитам.
Моя компания каждый год отправляет клиентам ежегодный налоговый органайзер, в котором содержится ряд вопросов, призванных заставить наших клиентов задуматься о различных вычетах или доходах, которые они могут иметь.
3. Неспособность определить стоимостную основу инвестиций, проданных в течение года. Если вы продаете акции, облигации, взаимные фонды и т. д., валовая выручка от этих продаж сообщается вам и IRS в форме 1099B. Однако сумма, которую вы заплатили за эти инвестиции, не указана в этой форме. Стоимость инвестиций и дата их приобретения — это то, что налогоплательщик должен указать в декларации, чтобы определить, были ли эти инвестиции проданы с прибылью или с убытком. Вероятно, лучшее решение, которое я могу предложить каждому, чтобы избежать подобных проблем, — это своевременная и рутинная организация вашего налогового учета в течение года, а не только в марте или апреле.
Планируйте заранее
ЛТК: Как люди могут лучше подготовиться к предстоящему году, чтобы максимально сэкономить на налогах или избежать тяжелого налогового бремени?
ДС: Я думаю, можно с уверенностью сказать, что большинство людей думают о подоходном налоге только раз в год, и то только для того, чтобы иметь дело с только что прошедшим годом. Для многих подготовка налоговых деклараций или сбор документов, чтобы кто-то подготовил их для них, вызывает стресс. Они хотят тратить на это как можно меньше времени.
С моей точки зрения, подготовка налоговых деклараций — это не просто закрытие прошлого года. Это возможность заглянуть в текущий год и исправить любые проблемы, которые существовали ранее, или спланировать способы минимизации налогов на ваш ожидаемый доход.
Нет лучшего времени для внесения изменений в текущем году, когда результаты прошлого года свежи в вашей памяти.
Что делать с возмещением
ЛТК: Если кто-то получит значительное возмещение из-за вычетов или иждивенцев, каковы ваши рекомендации, что с этим делать?
ДС: Как я упоминал ранее, я не сторонник больших возвратов, и надеюсь, что те, кто регулярно получает большие возмещения, предпримут шаги для более эффективного управления своими деньгами. Но некоторые предложения по возврату включают:
- Пополнить счет IRA.
- Сделайте вклад в план сбережений колледжа для ребенка или внука.
- Отложите деньги на сберегательный счет на непредвиденные расходы.
- Погасить долг.
Следовательно, если налогоплательщик ожидает более высоких налогов в следующем году, он может использовать возмещение для предоплаты части налога на прибыль в следующем году, чтобы избежать необходимости выписывать крупный чек 15 апреля следующего года.
Найм CPA
ЛТК: Почему кто-то должен выбрать CPA для управления налогами, а не быструю остановку в торговом центре?
JS: Как лицензированный CPA, я, конечно же, считаю, что каждый должен использовать CPA для своих налоговых услуг. Большинство лицензированных CPA имеют степени аккредитованного колледжа или университета, а также они должны сдать обширный экзамен, чтобы получить сертификат CPA. Кроме того, сертифицированные CPA должны ежегодно проходить курсы повышения квалификации, чтобы сохранить свои лицензии. При работе с подоходным налогом обязательно образование. Налоговое законодательство меняется так часто, что крайне важно, чтобы налоговые органы были в курсе этих изменений.
Знание клиента является еще одним большим преимуществом. Многие предприятия и частные лица, обслуживаемые моей практикой, являются клиентами в течение ряда лет. Чем больше лет я работаю с клиентом, тем лучше я понимаю его налоговое и финансовое положение. Это понимание позволяет мне предлагать решения по планированию, а не общие налоговые консультации, адаптированные к их ситуации. Я также предпочитаю не просто сосредотачиваться на процессе подготовки, но и искать идеи планирования на текущий и будущие годы. Если позволяет время, моей целью было бы встретиться с каждым клиентом после завершения его возврата, чтобы рассмотреть его и обсудить идеи на следующий год.
Почему лучшее управление капиталом имеет значение
ЛТК: Если бы у вас была волшебная палочка, и вы могли бы взмахнуть ею над каждым американцем, чтобы он или она сделали что-то одно для улучшения управления капиталом, что бы это было и почему?
JS:Это было бы планирование их финансового будущего. Это включает в себя не только их подоходный налог, но и их выход на пенсию, образование их детей, инвестиции, которые они делают, и другие вещи, слишком многочисленные, чтобы их перечислять. Многие люди просто живут своей финансовой жизнью изо дня в день, не имея никаких целей или задач в отношении того, как они собираются пройти через различные этапы своей жизни. Мы уже можем видеть некоторые последствия такого типа финансового поведения. Американцы в среднем имеют один из самых низких показателей сбережений в мире. Более того, нашей системе социального обеспечения грозит нехватка средств для выплаты пособий будущим пенсионерам. Кроме того, пенсионные планы, в которых работодатель предоставил большую часть или все финансирование, исчезают и заменяются такими планами, как 401 (k), которые в основном финансируются работниками. Ну наконец то, пенсионеры, которые когда-то думали, что они финансово обеспечены, возвращаются на работу, чтобы увеличить свой пенсионный доход. Для меня становится все более очевидным, что каждый из нас должен нести ответственность и планировать свое будущее.
Поиск налоговой помощи
Strawhacker советует всем, кто борется с налогами или управлением капиталом, обратиться за помощью к экспертам. Он предлагает поискать информацию в Интернете, в местных налоговых службах и налоговых органах штата, в публичных библиотеках и некоммерческих организациях. Строхакер рассказывает, что одним из его любимых веб-сайтов является IRS . На сайте есть формы и инструкции, публикации, обновления новостей, информация, предназначенная для разных типов налогоплательщиков, и что-то практически на любую налоговую тему, о которой вы только можете подумать. Строухакер считает, что правительственный сайт является отличным ресурсом для людей, которые ищут информацию о различных налоговых законах.