Если вы ищете больше идей для экономии денег, финансовый эксперт Майк Шиано, известный как «Сборщик долгов», предлагает множество решений, позволяющих тратить больше и экономить больше. Шиано — сертифицированный профессиональный финансовый управляющий и кредитный консультант, а также автор книги « Потрать свой путь к богатству» .
С помощью своих индивидуальных финансовых семинаров, веб-сайта и мультимедийных «Money Minutes» Шиано направляет отдельных лиц и семьи к лучшим ресурсам для трат и сбережений. Он поделился своим советом в первом экспертном интервью LoveToKnow Save.
Идеи экономии денег от Майка Шиано
В своей книге « Потрать свой путь к богатству» вы утверждаете, что, хотя потребители не могут избежать трат, существуют более разумные способы тратить. Пожалуйста, выделите несколько идей экономии денег.
- Разумные расходы начинаются с управления расходами, и лучший способ правильно управлять своими деньгами — это составить план расходов.
- Используйте купоны как можно чаще.
- Изучите цены, прежде чем совершать какие-либо покупки, особенно крупные товары. Это поможет вам найти скидки , скидки и купоны.
- Получить информацию о продукте.
- Читайте мелкий шрифт в предложениях.
- По возможности избегайте импульсивных покупок.
- Помните, что обычно вы платите за удобство. Возможно, стоит проехать несколько дополнительных миль или подождать еще несколько минут.
- Получение самой низкой цены не всегда самый разумный поступок, если вы получаете низкое качество.
- Плата за самую высокую цену не всегда гарантирует лучшее качество.
- Не бойтесь просить более низкую цену и спросите, можете ли вы получить скидку при оплате наличными вместо кредита.
- Думайте о качестве, а не о количестве.
Как кто-то может создать подробный план расходов?
Вам не нужны модные программы, но если вы предпочитаете использовать Excel или другую программу, не стесняйтесь. Все, что вам действительно нужно, чтобы начать, — это лист бумаги, карандаш, калькулятор и немного времени.
- Используйте один лист бумаги для каждого месяца в году.
- Перечислите свои категории в левой части листа и проставьте числа справа от категорий.
- Начните с дохода в верхней части списка. Запишите валовой доход и относитесь к вычетам, таким как подоходный налог, как к расходу, которым он и является.
- Как только все источники дохода закончатся, запишите все расходы. Большие «фиксированные» ежемесячные расходы, такие как ипотека, арендная плата и платежи за автомобиль, легко покрыть. Тяжелые — это небольшие и переменные расходы, такие как продукты, питание вне дома, платежи по кредитным картам и так далее. Важно учитывать все расходы, включая две банки газировки каждый день на работе или кофе по дороге на работу каждое утро. Эти расходы обычно упускаются из виду и приводят к тому, что в конце месяца семьи задаются вопросом «куда ушли все наши деньги».
- Создайте категорию сбережений и постарайтесь выделять на нее от 5 до 10 процентов дохода. Самое замечательное в плане расходов то, что вы можете изменить суммы, чтобы увидеть, как это повлияет на итоговую прибыль. Посмотрите, сколько вы можете позволить себе сэкономить и при этом остаться безубыточным.
- Как только вы зарегистрируете доходы и расходы, просто вычтите расходы из доходов. У вас будет профицит, безубыточность или дефицит. Безубыточность — это нормально, если вы экономите хотя бы 10 процентов, но если вы не можете позволить себе сэкономить хотя бы столько, у вас все еще есть над чем работать.
Шаблон подробного плана расходов включен в книгу « Потрать свой путь к богатству».
Вы сказали, что ограниченный бюджет похож на диету. Чем подробный план расходов может быть лучшей идеей экономии денег, чем работа с бюджетом?
Бюджет обычно означает отказ от вещей, которые вы хотите. Ни еды вне дома, ни отпусков, ни новой одежды, ни игрушек для детей. Так же, как диета означает отказ от ваших любимых продуктов. Проходит совсем немного времени, прежде чем люди устают лишать себя и выпадают из программы.
Правильное составление плана расходов более позитивно и ориентировано на действия, а также дает ощущение контроля над семейными деньгами.
- Это позволяет планировать как краткосрочные, так и долгосрочные цели.
- Он показывает, как в настоящее время тратятся ваши деньги, и раскрывает финансовое состояние семьи.
- Это помогает показать, где семья перерасходует средства и где можно внести изменения, чтобы начать вносить улучшения.
В каких областях вам лично удалось сэкономить больше всего денег благодаря плану расходов?
О крупных расходах, которые подкрадываются к вам, например, о бытовой технике, автомобильных шинах и ремонте. План расходов также очень помогает, если у вас есть дети. У нас четверо очень активных детей, и помимо их личных потребностей их также приглашают на вечеринки для своих друзей, и эти расходы, если они незапланированы, могут стать финансовым бременем.
Кроме того, планирование дополнительных праздничных расходов и отпусков каждый год позволило нам управлять этими расходами. Мы меньше полагаемся на заимствование и можем избежать чрезмерного использования долга под высокие проценты.
Если бы у вас была волшебная палочка, и вы могли бы автоматически остановить людей от безрассудной траты денег на одну вещь, что бы это было?
Я бы хотел, чтобы люди были более разборчивыми и осторожными при покупке электроники. Сотовые телефоны , КПК, видеоигры , даже компьютерные покупки, на мой взгляд, вышли из-под контроля. Я бы хотел, чтобы люди тратили больше на активы, которые растут в цене, а не на расходуемые, причудливые вещи, которые обесцениваются, изнашиваются, выходят из моды и устаревают через год или два. И наша жизнь просто не становится легче с этими гаджетами.
Важность экономии
Мы говорили об идеях экономии денег через расходы. А как насчет того, чтобы откладывать деньги, чтобы сэкономить — как у нас дела?
В настоящее время норма сбережений в США ниже нуля. Мы тратим больше, чем зарабатываем. Назревает финансовая и социальная катастрофа.
Система социального обеспечения может обанкротиться через 20 или 30 лет. Но даже если он все еще работает, средний получатель социального обеспечения сегодня получает 900 долларов в месяц. Даже с поправкой на инфляцию любой платеж не обеспечит достаточного качества жизни, которого мы могли бы желать с 65 лет. Мы живем дольше благодаря медицинским технологиям. У нас должно быть достаточно денег, чтобы позволить себе прожить все эти лишние годы. Мы должны уметь экономить!
Открытие сберегательного счета
Какие есть простые способы открыть сберегательный счет?
Настройка автодепозита на ваш сберегательный счет на регулярной основе, например, каждый день выплаты жалованья, — лучший способ автоматически размещать деньги на сбережениях. Автоматическая программа регулярных сбережений, даже с небольшими суммами денег, — лучший способ начать и продолжить строительство.
Простой способ найти деньги для открытия сберегательного счета — класть ежедневную сдачу в банку, пока у вас не накопится 20 долларов. Или сократите 20 долларов из счета за продукты каждый месяц и откладывайте их на сбережения. По моему опыту, большинству семей довольно легко вырезать 20 долларов из счета за продукты каждую неделю. Это позволяет дополнительно 80 долларов в месяц, которые можно откладывать или выплачивать в счет долга с высокой процентной ставкой.
Где лучше всего иметь сберегательный счет?
Я призываю всех выйти в интернет и открыть сберегательный счет в любом из ведущих интернет-банков. Есть счета, в настоящее время выплачивающие более пяти процентов, что равно или больше, чем у большинства депозитных сертификатов и счетов денежного рынка. Для открытия счета требуется всего 25 долларов США и нет минимального ежемесячного депозита. У меня лично есть счет в Emigrant Direct , который является услугой Emigrant Bank of New York. У онлайн-банков нет расходов, которые есть у традиционных «физических» банков, поэтому они могут платить более высокие процентные ставки.
Кроме того, обратитесь в местный банк или кредитный союз и откройте сберегательный счет. Они не будут платить столько же процентов, как онлайн-банк, но это очень легко сделать. Убедитесь, что с вас не взимаются какие-либо сборы за открытие счета, так как они съедят любую прибыль. Кроме того, убедитесь, что счет застрахован FDIC.
На каком денежном уровне кто-то должен перевести некоторые сбережения в финансовый инструмент, который вызывает больший интерес?
Я бы сказал, когда они полностью освобождаются от всех возобновляемых, высокопроцентных долгов по кредитным картам, оставляя только платеж по ипотеке и оплату автомобиля. Именно тогда они могут сосредоточиться на сохранении и приумножении своих денег с помощью более агрессивных инвестиционных инструментов.
Скромный не значит дешевый
Есть ли такая вещь, как быть слишком скромным?
Я считаю, что экономное мышление — это хорошо. Я думаю о бережливости как о том, чтобы быть очень осторожным в том, как вы тратите свои с трудом заработанные деньги, и жить по средствам — это разумно. Однако, я думаю, когда вы начинаете лишать свою семью качественного образа жизни во имя экономии денег, это может зайти слишком далеко.
Нет никаких сомнений в том, что люди могут легко спутать бережливость с дешевизной. Например, употребление в пищу продуктов быстрого питания может сэкономить много денег, но они не очень полезны для вашего здоровья и в конечном итоге могут стоить дороже в виде медицинских счетов и расходов на ожирение.
Если вы умны и правильно управляете своими доходами и расходами, используя план расходов, вы можете вести более богатый образ жизни при любом доходе и иметь больше вещей, которые вы хотите.
Внешняя ссылка
- Майк Шиано всегда готов поделиться своими советами по управлению капиталом с LoveToKnow. Прочтите его интервью об управлении кредитом.
- Книга Шиано « Потратьте свой путь к богатству» доступна на Amazon или на его веб-сайте In Charge Radio . На его веб-сайте вы также найдете больше идей по экономии денег и другую финансовую информацию. Он также редактировал новую книгу Credit Booster: Ultimate Guide to a Better Credit Score , которая вышла в январе 2007 года.
- Сайт Young Money — это инструмент финансового управления для молодых людей.
- Для получения дополнительной информации о том, как найти сберегательный счет в Интернете, посетите раздел Обзор сберегательного счета .
~ Трейси Л. Келли
Связанные статьи о сохранении
- Советы по энергосбережению дома
- Купоны на бесплатные продукты
- Печатные онлайн-купоны
- Сравнение покупок
- Дешевые цены на газ
- Покупка ноутбуков онлайн
- Дешевая страховка автомобиля