Экономьте деньги

Вы устали платить комиссию за ведение банковской деятельности? Узнайте о затратах и сборах (как скрытых, так и явных), связанных с персональным банковским обслуживанием, чтобы избежать их и сэкономить деньги.

Американцы платят миллиарды за овердрафт

Как показал отчет 2012 года « Все еще рискованно: обновленная информация о безопасности и прозрачности расчетных счетов» , когда дело доходит до банковской отрасли, все еще существует множество методов, которые негативно сказываются на кошельках потребителей. Согласно исследованию, только в 2011 году американцы заплатили более 29,5 миллиардов долларов в виде платы за овердрафт.

В исследовании сообщается, что банковские сборы продолжают расти, и это может быть трудно понять. Лучший способ сократить банковские расходы — определить общие сборы и платежи, которые могут применяться к вам, а затем сделать все возможное, чтобы избежать или уменьшить их.

Как сократить банковские расходы

Вам не нужно просто принимать банковские сборы. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить свои деньги.

Запрос отмены комиссии

Нет ничего плохого в том, чтобы попросить разъяснить незнакомые платежи, указанные в выписке по счету или других банковских документах. Чтобы решить проблему:

Поднимите трубку телефона и позвоните в отдел обслуживания клиентов вашего филиала или банка или посетите их лично. Попросите объяснение обвинений и запросите отмену. Будьте любезны, но настойчивы, и, если необходимо, попросите поговорить с руководителем отдела обслуживания клиентов или менеджером филиала, чтобы решить вашу просьбу.
Последующие с письмом, если телефонный звонок неэффективен.

Пока ваши счета и другие виды бизнеса (например, кредитные счета и инвестиции) находятся в хорошем состоянии, вежливо напомните персоналу, что вы являетесь постоянным клиентом с полным спектром услуг. Если все ваши банковские операции принадлежат одному учреждению, они могут дважды подумать, прежде чем потерять весь ваш бизнес из-за чего-то вроде платы за овердрафт в размере 25 долларов.

Сравнительный магазин, чтобы найти бесплатный расчетный счет

Сравните комиссии, сборы и услуги вашего банка с конкурентами, но убедитесь, что вы сравниваете аналогичные пакеты счетов, когда смотрите на цену. Сколько транзакций включает ваша ежемесячная плата за обслуживание? Каков минимальный баланс? Сколько стоит дополнительная транзакция? Не бойтесь просить о более выгодной сделке, основанной на вашем существующем или потенциальном бизнесе с банком.

Если вам удобно пользоваться онлайн-банкингом, посетите веб-сайты следующих финансовых учреждений, каждое из которых предлагает бесплатные банковские счета:

Текущий счет Ally Interest управляется онлайн и не требует минимального депозита для открытия. В некоторых местах банкоматы не взимают комиссию, а депозиты можно вносить в электронном виде с помощью депозитного инструмента eCheck .
Учетная запись PNC Virtual Wallet Spend предлагает бесплатное возмещение банкоматов и денежные вознаграждения владельцам учетных записей через программу PNC Purchase Payback.
Capital One 360 Checking предоставляет владельцам счетов бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране и возможность вносить депозиты с помощью CheckMate .
Текущий счет Bank of Internet USA Rewards позволяет потребителям открыть счет с минимальным депозитом в размере 100 долларов США. Владельцы счетов также получают неограниченное возмещение расходов через банкоматы, поощрения за возврат наличных и бесплатную дебетовую карту MasterCard.
Личный чековый счет Bank of America MyAccess предоставляется бесплатно при условии прямого депозита или минимального остатка в размере 250 долларов США. Владельцы счетов также могут накапливать средства в рамках программы Keep the Change Program .
BB&T Bright Banking бесплатен при прямых депозитах от 500 долларов в месяц.
Citibank Basic Checking предлагает владельцам счетов возможность получать поощрения в рамках программы ThankYou Rewards . Минимальная плата не требуется, а расчетный счет свободен при одном прямом депозите и одном платеже по счету в месяц.
Владельцы чековых счетов HSBC Choice получают дебетовую карту MasterCard и дополнительную защиту от овердрафта при соответствующих условиях прямого депозита или ежемесячном балансе в размере 1500 долларов США или более.
Проверка Suntrust EZ Checking бесплатна при совершении 10 или более соответствующих транзакций в месяц. Владельцы счетов также получить определить защиту от кражи на их счетах.

Небольшой

Готовы ли вы попробовать меньший банк? Попробуйте местный банк или кредитный союз, которые обычно предлагают простой бесплатный расчетный счет без излишеств. Кредитные союзы также известны тем, что предлагают меньшие комиссии, чем более крупные банки, но членство в этих организациях может быть ограничено.

Чтобы найти местный кредитный союз, посетите сайт Findacreditunion.com .

Связать это

Предлагает ли ваш банк бесплатный расчетный счет, если он связан с кредитной картой, ссудой, кредитной линией, ипотекой или другими банковскими счетами? Bank of America, Chase и US Bank предлагают вариант бесплатного расчетного счета со сберегательным счетом, поэтому спросите об этом в своем банке.

Пока вы это делаете, спросите о снижении процентных ставок на ваши потребности в займах. Если вы являетесь клиентом с полным спектром услуг, вы можете сэкономить еще больше денег.

Избегайте комиссий за овердрафт

Сборы за овердрафт могут быть одними из самых дорогих расходов, связанных с банковскими операциями, если вы не будете осторожны при управлении своими деньгами. По данным Федеральной резервной системы, стандартная комиссия за перерасход составляет от 20 до 30 долларов США в американских банках и на расчетных счетах. Чтобы избежать этих сборов:

Избегайте перерасхода средств на своем счете, занимаясь упреждающим управлением капиталом.
Зарегистрируйтесь в защите от овердрафта на вашем расчетном счете.
Настройте электронные оповещения, которые предупреждают вас, когда счет достигает определенного уровня и близок к перерасходу.

Избавьтесь от бумажных заявлений

Не переплачивайте за бумажные копии выписок по банковскому счету. Ежемесячно распечатывайте свои электронные отчеты дома, чтобы снизить расходы. Вместо того, чтобы доплачивать за возврат чеков, заказывайте чеки с дубликатами, чтобы у вас была запись обо всех выписанных вами чеках.

Заказ чеков на онлайн-принтере

Заказ чеков может быть еще одним дорогостоящим банковским сбором, и стоимость варьируется в зависимости от банка, типа вашего счета и типа заказанных чеков. Экономьте деньги, покупая дешевые чеки непосредственно в типографии, а не через банк. Вот два хороших примера:

Checkworks.com берет 9,95 долларов за коробку из 150 чеков или 12,95 долларов за коробку из 125 дубликатов чеков.
Check Advantage предлагает чеки от 13,95 долларов за коробку синглов.

Избегайте банкоматов вне сети

Знаете ли вы, сколько денег берет ваш банк каждый раз, когда вы снимаете деньги с другого банковского автомата? Комиссия может варьироваться от 2 долларов США для клиентов Bank of America и Chase, использующих банкоматы в Соединенных Штатах, до 5 долларов США при снятии средств в банкомате в другой стране.

Клиенты часто не понимают, что каждое снятие средств также считается транзакцией, и если пакет вашей учетной записи включает ограниченное количество транзакций, вы вскоре можете заплатить дополнительную комиссию за транзакцию.

Избегайте этого:

Ограничение частоты снятия средств в банкоматах — эти сборы быстро накапливаются.
Запрос кэшбэка при оплате покупки, такой как продукты или кофе, с помощью дебетовой карты.

Большинство розничных продавцов не взимают возврат наличных, если вы совершаете покупку; они просто добавляют снятие наличных к вашему счету.

Другие общие банковские сборы

Есть много других сборов за обслуживание банковского счета, которые могут не быть включены в ваш пакет. Эти сборы могут быстро поглотить ваш баланс, если вы не будете осторожны. По возможности избегайте этих комиссий, чтобы сэкономить деньги.

Дополнительные сборы за транзакции: если вы превысите разрешенное количество транзакций, с вас будет взиматься плата за каждую дополнительную транзакцию.
Плата за остановку платежа : остановка платежа по уже выписанному чеку стоит 30 долларов США в Chase.
Сборы за подготовку денежных переводов, банковских тратт или дорожных чеков: эти сборы варьируются от 5,00 до 8,00 долларов США в Chase.
Замена утерянных карт банкомата . Стоимость замены карты обычно может варьироваться от 5 до 20 долларов США, в зависимости от того, как быстро она вам может понадобиться.
Плата за проверку корпуса или контрольную визуализацию : 3,00 доллара США за единицу в Chase.
Копии депозитных квитанций : 3 доллара США за квитанцию в Bank of America.
Почасовая оплата за исследование: если сотрудники банка проводят поиск по истории транзакций, это будет стоить вам 20 долларов в час в Bank of America.

В современном мире бумажные документы также могут означать дополнительные расходы для клиентов. Если вы запрашиваете выписки, копии депозитных ордеров, чеков или любые другие бумажные документы, велика вероятность того, что с вас будет взиматься плата. Например, Chase взимает 6 долларов за копию вашей бумажной выписки.

Избегайте скрытых комиссий банка

Некоторые банковские сборы определить труднее, чем другие, и они могут стать неприятным сюрпризом, если вы к этому не готовы. Лучший способ справиться со скрытыми комиссиями — узнать, взимается ли комиссия за каждую услугу, которую вы запрашиваете в банке, и, если возможно, подтвердить комиссию (или ее отсутствие) в письменной форме, прежде чем приступить к транзакции или запросу. Некоторые распространенные «скрытые» сборы включают в себя:

Плата за выдачу ссуды: комиссия, взимаемая (обычно ипотечным кредитором), рассчитываемая как процент от суммы ссуды. Чейз взимает 1 процент от суммы кредита.
Плата за запрос баланса: некоторые банки, такие как Bank of America, взимают комиссию за запрос баланса, даже если вы не выполняете перевод, как указано в их Личном графике сборов .
Комиссия за онлайн-платежи на следующий день : Citizens Bank — один из многих банков, который взимает 10 долларов за онлайн-переводы на следующий день.
Плата за возврат по почте: Банк США взимает 5,00 долларов США за вторую и каждую последующую банковскую выписку, отправленную по почте на ваш адрес и возвращенную им как недоставленную.
Плата за переводы по телефону или оплату счетов: PNC взимает 3 доллара США за перевод, совершенный с помощью представителя службы поддержки клиентов по телефону.

Поймите комиссию за свою учетную запись

Вы знаете, что покрывает эта ежемесячная плата за обслуживание в вашей банковской выписке? В дополнение к раскрытой регулярной комиссии транзакции или банковская деятельность в течение цикла выписки могут быстро увеличить ваши общие банковские расходы.

Охватываемые услуги варьируются от банка к банку. Вот несколько примеров:

Базовый беспроцентный расчетный счет MyAccess в Bank of America стоит 12 долларов в месяц и включает в себя неограниченный доступ к кассе , онлайн-банкинг, мобильный и текстовый банкинг. Плата за дополнительные услуги указана в Персональном тарифном плане . Если вы вносите соответствующий прямой депозит в размере 250 долларов США или поддерживаете баланс счета в размере 1500 долларов США каждый месяц, комиссия не взимается.
Chase Общая проверка счета также стоит $ 12,00 в месяц и предложения аналогичных услуг. Если вы хотите избежать платы за обслуживание счета, вам придется установить прямой депозит в размере 500 долларов в месяц. Дополнительная информация об их комиссионных включена в документ A Guide to Your Account .
US Bank также предлагает конкурентоспособный базовый расчетный счет по цене 6,95 долларов США в месяц только для счетов с онлайн-выписками.

Выкопайте соглашение об учетной записи, найдите его в Интернете или запросите копию раскрытия информации в своем отделении, чтобы точно узнать, на что вы имеете право, когда с вас будет взиматься плата и сколько будет сборов.

Регулярно проверяйте свои банковские операции

Спросите о специальных льготных банковских ставках, если вы относитесь к категории пенсионеров, военных или какой-либо другой группе, предлагающей льготные тарифы в вашем финансовом учреждении. Чтобы убедиться, что вы не платите ненужные сборы или банковские сборы, регулярно просматривайте свои банковские выписки. Свяжитесь с вашим финансовым учреждением, если вы заметите что-то необычное, и спросите о любых расходах, которых вы не ожидали.