Составление семейного бюджета и его соблюдение занимают некоторое время, но оно того стоит. Использование бюджета не только поможет вам сделать правильный выбор при покупке и жить по средствам, но и сэкономить деньги несколькими конкретными способами.
1. Избегайте импульсивных покупок
Когда вы используете бюджет для принятия решений о покупке, это удерживает вас от принятия поспешных решений о покупке. В своем блоге Луи Скатинья , автор книги « Финансовый врач», описывает импульсивные покупки как одну из самых больших привычек, приводящих к трате денег, заявляя, что «многие импульсивные покупки остаются неиспользованными». Привычка планировать расходы на покупки поможет вам принимать мудрые решения и отслеживать, куда на самом деле уходят ваши деньги. Если вы видите что-то, что хотите купить сейчас, но это не вписывается в ваш бюджет — остановитесь.
Использовать инструменты
Как только вы используете свой бюджет в качестве ориентира при принятии решения о покупке, вы сможете делать покупки целенаправленно, ища лучшие предложения и скидки на товары, которые вы покупаете, вместо того, чтобы стать жертвой импульсивных покупок. Используйте приложения для покупок , купоны магазинов и производителей , программы лояльности клиентов и другие стратегии экономных покупок, чтобы сократить расходы; это высвобождает место в вашем бюджете, чтобы отложить его на сбережения или направить на дополнительные покупки.
2. Мониторинг покупательских привычек
Когда вы используете бюджет в качестве инструмента планирования и анализа, вы получите четкое представление о том, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Когда вы увидите, на что вы тратите свои деньги каждый месяц, вы, возможно, решите изменить свои привычки.
Например, если вы обнаружите, что тратите больше денег на обеды на рабочий день, чем на продукты для всей семьи, возможно, имеет смысл запланировать остатки, которые вы сможете упаковать, чтобы взять с собой на работу. Даже если вы решите, что расходы на обед (который в среднем составляет около 70 долларов в месяц ) оправданы, по крайней мере, ваш выбор будет осознанным. Сделайте то же самое с другими дискреционными расходами, такими как покупка кофе ( до 835 долларов в год ), развлечения, второстепенные товары и услуги и многое другое.
Удивительные результаты
Многие люди, которые отслеживают свои расходы всего за несколько месяцев, очень удивлены результатами. Для получения реалистичного опыта сначала не меняйте свои привычки расходования средств — просто отслеживайте их. Информация, которую вы узнаете, может помочь вам составить эффективный бюджет, отвечающий вашим потребностям.
3. Сравнение с другими
Когда вы создаете бюджет и соблюдаете его, вы сможете анализировать свои привычки расходования средств в сравнении с рекомендуемыми и средними рекомендациями по составлению бюджета. Хотя ваши привычки расходования средств не должны точно совпадать с привычками других людей или тем, что рекомендуют эксперты, подобные сравнения могут быть полезным инструментом для целей принятия финансовых решений.
Руководство по планированию
Используйте сравнительную информацию, чтобы помочь вам принимать мудрые решения. Например, по данным Leave Debt Behind , в США средний процент общих расходов, который идет на расходы на жилье, составляет 24 процента, включая арендную плату, платежи по ипотеке и налоги на недвижимость. Если вы думаете о переезде и хотите узнать, сколько вы можете позволить себе потратить на новое место жительства, эта информация может быть вам полезна.
Хотя это не означает, что вы должны тратить ровно 24 процента своего располагаемого дохода на жилье, это может быть признаком того, что нужно пересмотреть решение о жилье, которое выведет вас значительно выше этого процента. В той же статье указано, что средние расходы на отдых и развлечения составляют пять процентов. Если у вас заканчиваются деньги каждый месяц, и обзор вашего бюджета показывает, что вы тратите десять или более процентов в этой категории, возможно, это та область, где вам нужно сократить расходы.
4. Создание резервного фонда
Трудно заставить себя откладывать деньги на черный день, если у вас нет структурированного плана, но это должен делать каждый. Как правило, лучше иметь резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев , чтобы вы не оказались в отчаянном положении, если потеряете работу, станете неспособным работать из-за болезни или инвалидности. , или окажетесь в другой ситуации, когда ваш доход сокращается или прекращается.
Отложите средства
Оставьте место в своем бюджете, чтобы накопить резервный фонд . Внесите этот тип сбережений в строку своего бюджета и переведите деньги на соответствующий счет в начале месяца. Бюджетирование может позволить вам определить сумму, которая вам нужна, и установить конкретный план откладывания средств до тех пор, пока у вас не будет достаточного количества сбережений.
После того, как вы достигли своей цели сбережений для своего плана действий в чрезвычайных ситуациях, было бы идеально перенаправить часть вашего бюджета, выделенную на эту цель, на другой сберегательный счет — тот, который вы создаете с учетом долгосрочных сбережений. Вы уже привыкли к тому, что деньги вытягиваются из вашего бюджета на проживание, поэтому имеет смысл продолжать экономить.
5. Долгосрочные цели экономии
Откладывать деньги на цели, которые находятся в далеком будущем, также может быть сложно, особенно когда у вас есть потребности и желания, которые влияют на вас прямо сейчас. Однако то, что сейчас кажется далеким в будущем — например, покупка дома, отправка детей в колледж, оплата их свадьбы или собственная пенсия — с каждым днем становится немного ближе. Бюджетирование может позволить вам расставить приоритеты в своих расходных привычках и пойти на финансовые компромиссы, сосредоточившись на правильном направлении ваших денег в свете того, что вам нужно, и ваших целей сбережений.
Совет эксперта
При составлении плана долгосрочных сбережений с супругом или партнером Эйприл Масини в колонке « Спросите Эйприл совет» предлагает следующий совет: «Начните разговор о семейном бюджете, составив список того, что вы оба хотите в будущем. не произносите это вслух, а затем записывайте, вы не можете обвинять каждого в том, что он не читает мысли. Вы можете быть удивлены тем, что услышите от своего партнера. Затем составьте список своих доходов, ваших расходов и того, что фиксировано и переменная. Например, ипотека — это фиксированная стоимость, а ваш бюджет на одежду — переменная. сокращайте там, где вы хотели, чтобы они сокращались — только добровольно,не по принуждению (для вас обоих!).
Заключать сделку
Масини объясняет, как такой тип расстановки приоритетов может привести к заключению сделок, полезным отношениям и инструменту составления бюджета для пар. Масини поясняет: «Заключение сделок — это один из самых эффективных инструментов для установления отношений, и он бесплатный. Семейный бюджет может включать в себя сбережения на отпуск, который он хочет, и фактор сбережений на новую кухню, которую она хочет».
«Вы можете сначала решить сэкономить на одном, а на втором — во втором, или вы можете решить, где сократить расходы, чтобы осуществить мечты, которые есть у вас обоих. Один из вас может ценить солидный полис страхования жизни больше, чем отпуск. Другой может хотеть загородный дом больше, чем помогать детям с колледжем. Другими словами, вы можете использовать бюджет, чтобы прогуляться, чтобы разговоры о мечтах стали реальностью ».
6. Сокращение или устранение процентных платежей
Одной из ваших основных целей составления бюджета должен быть поиск областей, в которых деньги тратятся впустую, и их устранение. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, выделяйте значительную часть своего дохода на ее погашение. Если у вас нет долга такого типа, сохраните его, придерживаясь своего бюджета при принятии решения о покупке. Делая эти вещи, вы избегаете долгов или уменьшаете долг, который у вас есть, тем самым удерживая вас от буквально выбрасывания денег на проценты. Это гарантирует, что вы сможете оставить больше своих денег для себя, а не тратить свои с трудом заработанные доллары на проценты по долгу по кредитной карте.
Значительные сборы
Средние процентные ставки по кредитным картам колеблются от чуть более 13% до почти 23%, а это означает, что даже небольшие покупки на возобновляемом кредитном счете, которые вы не можете сразу погасить, приводят к значительным комиссиям. Чем раньше вы погасите долг, тем больше денег вы сэкономите, и само собой разумеется, что избежание долгов будет в ваших интересах. Хотя вы можете получить личный кредит с более низкой процентной ставкой, любая сумма, которую вы тратите на проценты, — это деньги, которые можно было бы использовать с большей пользой.
7. Принимайте решения в отношении образа жизни
Легко прийти к мысли, что для комфортной жизни необходимо иметь текущий уровень дохода или даже больше, но это не всегда так. Если вы хотите бросить работу, сократить часы работы или начать работать удаленно, чтобы проводить больше времени дома, вы можете обнаружить, что ваша цель достижима при тщательном составлении бюджета и реалистичном понимании вашего общего бюджета, а не только вашего бюджета. доход. Чтобы выяснить, возможен ли этот тип изменения образа жизни, первое, что вам нужно сделать, это посмотреть, куда уходят ваши деньги, а затем подумать, есть ли области, в которых вы можете сократить расходы, чтобы достичь своей цели.
Освободите место для изменений
Согласно сайту BabyCenter.com , ключ к определению возможности перехода от двух источников дохода к одному заключается в том, чтобы действительно учитывать, во сколько вам обходится работа. Если вы останетесь дома со своими детьми, вы откажетесь от зарплаты, но у вас больше не будет расходов на поездку на работу, покупку рабочей одежды и химчистку, бизнес-ланчи, деловые развлечения и другие расходы. Вы также устраните или значительно сократите расходы на уход за детьми.
Придерживайтесь бюджета
Бюджетирование – это то, чем должен заниматься каждый. Если вы одиноки, вам нужно только убедить себя, что достаточно сложно. Если вы состоите в длительных отношениях или у вас есть семья, вам также необходимо заручиться поддержкой других членов вашей семьи.
Командная работа
Эндрю Макнейр, основатель и генеральный директор SWAN Capital и автор книги « Не мудрите с мелочью и дураком с долларом: развенчаны 7 основных финансовых мифов», советует: «Не становитесь самопровозглашенным бюджетным диктатором. Помогите своей семье осознать, что это в лучшем случае». интерес.» Обсуждение нескольких способов, с помощью которых составление бюджета может помочь сэкономить деньги, — отличный способ убедить себя и получить обязательство от своих близких.